Inhoudsopgave:
Auteur, radiopresentator en spreker Dave Ramsey heeft een carrière opgebouwd om mensen te vertellen hoe ze schulden kwijt kunnen. Een van zijn bekendste tactieken is het enveloppensysteem, waarin je een budget opmaakt en vervolgens letterlijk geld opzij zet voor de items in dat budget. Dit dwingt je te leven binnen jouw middelen, waardoor je schuld niet groeit. En door het terugbetalen van schulden in uw budget, kunt u het systeem gebruiken om uzelf uit de schulden te halen.
Stel uw budget in
De eerste stap in Ramsey's systeem is om een exact budget in te stellen. Kijk naar je maandelijkse take-home-salaris en beslis waar elke cent van dat geld naartoe gaat. Natuurlijk zal er al iets van worden gezegd - uw huur- of hypotheekbetaling, uw autobetaling, bepaalde energierekeningen en al het andere dat een maandelijkse betaling vereist. Daarna een bepaald bedrag oormerken voor schuldaflossing. Als u ooit schulden kwijtscheldt, moet u aflossing behandelen als een niet-onderhandelbare maandelijkse verplichting. Het enveloppesysteem speelt een rol bij het in de begroting opnemen van wat overblijft nadat deze essentiële items zijn afgehandeld. Bepaal hoeveel u uitgeeft aan eten, kleding, entertainment en elke andere bestedingscategorie.
Vul uw enveloppen
Maak en label een afzonderlijke enveloppe voor elke uitgavencategorie in uw budget. Ga nu naar de bank en ontvang contant geld om elke enveloppe met het toegewezen bedrag van die categorie te vullen. Je betaalt alles met dat geld. Ramsey gelooft dat betalen met contant geld je meer bewust maakt van het feit dat je echt geld uitgeeft, terwijl creditcards en betaalpassen een disconnect veroorzaken - een "koop nu, betaal later" mentaliteit die leidt tot ongedisciplineerde bestedingen. Wanneer u alleen dingen betaalt met geld dat u van uw eigen bankrekening hebt gehaald, zult u uzelf niet dieper in de schulden steken.
Gebruik uw geld
Het enveloppesysteem is ontworpen om je te dwingen om binnen je mogelijkheden te leven - om elke cent die je uitgeeft te onderzoeken en te vragen of je het verstandig uitgeeft. Als je alle contant geld in een envelop hebt opgebruikt, heb je de hele maand geld uitgegeven in die categorie. Naarmate de maand vordert, moet je goed in de gaten houden hoeveel er nog over is in elke envelop. Je wilt geen voedselgeld meer hebben met nog 10 dagen te gaan en dan moet je boodschappen doen op een creditcard - meer schuld creëren - of meer geld uit de bank halen, wat de ongedisciplineerde bestedingen versterkt die heb je in de eerste plaats schulden gemaakt.
Schuld aflossen
Ramsey pleit voor de "debt snowball-methode" om uit de schulden te komen. Neem al uw schulden en vermeld ze in volgorde van de kleinste balans tot de grootste. Voer elke maand de minimumbetaling uit voor al deze accounts, behalve voor degene met het kleinste saldo. Vervolgens schrijft Ramsey: "Val die schuld aan met wraak." Elke resterende dollar die je beschikbaar hebt voor schuldaflossing moet in de richting van die kleinste schuld gaan, totdat deze wordt terugbetaald. Ga vervolgens naar de volgende schuld op de lijst en val het op dezelfde manier aan. Ramsey zegt dat de psychologische boost die je krijgt als je je schuldenrekeningen ziet afbetalen krachtige motivatie biedt om door te gaan - en nog meer geld opzij te zetten voor schuldaflossing in de envelop van volgende maand.
Aanpassingen maken
Het kost tijd om je budget onder het enveloppesysteem te verfijnen, zegt Ramsey, dus wees niet ontmoedigd als je in de eerste paar maanden merkt dat je met teveel geld in de ene envelop zit en niet genoeg in de andere. Pas uw budget aan en begin de volgende maand met een schone lei. Om jezelf in toom te houden, kun je zelfs een beloningsvelop maken - 'geld om een beetje plezier mee te maken', in Ramsey's woorden - om jezelf te geven als je je aan je budget houdt.