Hoe lang kan een bank uw cheque aanhouden?

Federale regelgeving CC biedt financiële instellingen grenzen aan hoe lang ze verschillende soorten cheques kunnen houden. De verordening is bedoeld om banken en hun inleggers te beschermen tegen mogelijke fraude die kan optreden met cheques, maar verbiedt banken om de gelden van de consument onterecht vast te houden.

Items voor de volgende werkdag

Onder normale omstandigheden moeten Amerikaanse schatkistcertificaten, Amerikaanse postwissels, overheid cheques, kassiers of officiële cheques, Federal Reserve cheques, federale woninglening cheques, cheques op de deponerende bank en de eerste $ 100 van alle stortingen beschikbaar worden gesteld op de volgende werkdag.

Lokale persoonlijke en zakelijke cheques

Doorgaans moeten cheques van een bank die zich in hetzelfde federale reservdistrict bevindt als de bank waar de cheque wordt gestort, binnen twee werkdagen beschikbaar zijn.

Niet-lokale persoonlijke en zakelijke cheques

Als de cheque afkomstig is van een bank in een ander federaal reservegebied dan de deponerende bank, kan deze onder normale omstandigheden gedurende 5 werkdagen worden bewaard.

Uitzonderingen voor nieuwe klanten gedurende de eerste 30 dagen

Banken zijn niet verplicht om de volgende dag de mogelijkheid te geven om de eerste $ 100 aan deposito's te storten, en zowel lokale als niet-lokale persoonlijke en zakelijke cheques kunnen maximaal 11 werkdagen worden bewaard. Voor artikelen die doorgaans de volgende dag beschikbaar zijn, moet de eerste $ 5000 op de volgende werkdag worden vrijgegeven, maar elk bedrag van meer dan $ 5000 kan negen werkdagen worden vastgehouden.

Andere uitzonderingen persoonlijke en zakelijke cheques

Als een aanbetaling voor meer dan $ 5000 is, eenmaal is teruggestort voor Niet-toereikende fondsen, wordt gestort op een rekening die herhaaldelijk is overdrawn of wordt gestort bij een bank die hun computersystemen heeft verloren als gevolg van een noodgeval, lokale en niet-lokale cheques kunnen worden gehouden voor respectievelijk 7 en 11 werkdagen.

Uitzonderingen voor andere items

Als een van de bovenstaande voorwaarden van toepassing is op een item van de volgende dag, kan de bank een verlengde wacht houden op cheques die zijn getrokken in dezelfde bank als waar de storting wordt gedaan gedurende 2 werkdagen. Wanneer de voorwaarden bestaan ​​voor orders van Amerikaanse schatkist of US Postal Money, kunnen deze worden bewaard gedurende 7 werkdagen en kunnen alle volgende items van de volgende dag maximaal 11 werkdagen worden bewaard.