Inhoudsopgave:
Net als duizenden anderen kocht je je droomhuis in een droomwijk, denkend dat je eindelijk je doelen hebt bereikt. Er ging echter iets mis. Huizen begonnen om je heen te sluiten, de huizenmarkt stortte in en je was meer aan je huis verschuldigd dan het waard is. Herfinanciering in een krappe kredietmarkt is geen optie, dus u blijft zitten op een investering die slecht is geworden en een droom die is uitgegroeid tot een nachtmerrie. Je hebt opties die je situatie kunnen helpen.
Begrijp uw markt
Als u meer te danken hebt aan uw hypotheek dan wat het huis momenteel waard is, is de eerste stap om uw eigen woningmarkt te begrijpen. Zoek naar verhinderingen in uw buurt. Analyseer hoeveel anderen hun huizen hebben verkocht in uw regio. Beoordeel uw eigen situatie. Stel uzelf de vraag of u uw maandelijkse betalingen kunt betalen en bepaal hoe lang u van plan bent bij u thuis te blijven. Als u hoopt lange tijd te blijven, kunt u het zich waarschijnlijk veroorloven om te wachten. De marktomstandigheden veranderen, evenals de waarde van uw huis. Als u van plan bent om binnenkort te verkopen, achterloopt met uw betalingen of denkt dat u toekomstige betalingen niet kunt voldoen, moet u onmiddellijk actie ondernemen. HUD - het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling - biedt gratis of goedkoop advies bij adviesbureaus voor mensen die geconfronteerd worden met marktafscherming en andere huisvestingsproblemen.
Opties met uw huidige lening
Als er een wijziging nodig is, begin dan met uw huidige lening. De situatie van elke huiseigenaar is uniek, maar zelfs als u achterloopt met uw hypotheekbetalingen, hebt u wel opties onder uw huidige lening. Overweeg om een terugbetalingsplan te vragen. Deze plannen vereisen meestal dat de huiseigenaar het achterstallige bedrag binnen 10 maanden terugbetaalt, door een deel van de achterstallige som toe te voegen aan uw normale maandelijkse betaling. Onder dit plan wordt uw account up-to-date en uw lening veilig. Terugbetalingsplannen kunnen echter alleen zo ver gaan. Als u op zoek bent naar een meer ingrijpende wijziging, overweeg dan om een lening aan te passen. Hoewel de leningwijziging niet verandert wat u verschuldigd bent, kunt u de voorwaarden van uw lening wijzigen. Overweeg een leningaanpassing als een nieuwe start met een betere rente en lagere betalingen. Als je een FHA-lening hebt, heeft de overheid ook verschillende opties om te overwegen met als doel je een betaalbare hypotheek te geven.
Short Selling
Als uw situatie gewoon niet werkbaar is en u nu uit uw huis wilt komen, is een optie een korte verkoop. Bij een korte verkoop vraagt de verkoper de geldschieter om minder dan het volledige bedrag te accepteren dat verschuldigd is op de hypotheek. U moet deze optie bespreken met een geldschieter als u denkt dat u een koper kunt vinden, maar de verkoop zal nog steeds lager zijn dan de waarde van de hypotheek.
Bied een akte aan
Een nogal drastische optie is om uw geldschieter te vragen om een daad te accepteren in plaats van het af te schermen bij u thuis. Als de geldschieter uw akte aanvaardt, draagt u het eigendom van het huis over aan de kredietgever. U vermijdt afscherming, maar u krijgt niets voor het huis. U hebt geen hypotheek meer, maar u bent dakloos en verliest elk rendement op uw investering. Net als een korte verkoop is een biedingsaanbieding een ultieme poging.
Het beste advies is echter om kalm te blijven, te bepalen of het haalbaar is om in uw huis te blijven en dingen uit te werken met uw kredietverstrekker. De meeste kredietverstrekkers, wanneer zij worden geconfronteerd met een huiseigenaar die wil afschermen, short verkopen of anderszins opt-out van de lening, staan open voor kredietaanpassingen als de situatie ernstig genoeg is.