Inhoudsopgave:
Zelfs het meest complete financiële plan kan worden opgeheven door onvoorspelbare noodsituaties of kansen. Op die momenten dat een traditionele beveiligde lening mogelijk niet beschikbaar is, kunt u overwegen om een lening te nemen via pensioeninstrumenten zoals uw IRA. Een pensioenstelsel van het Texas Teacher Pension ziet eruit als een bruikbare bron van een lening, maar dit staatsprogramma staat dit niet toe.
Wat TRS is - en dat niet is
Texas 'Teacher Retirement System-account is een pensioenprogramma met vaste uitkeringsstaat, bestaande uit werknemers- en werkgeversbijdragen, beheerd onder IRS-code 401 (a). TRS-fondsen bieden geen leenproces voor deelnemers. Inschrijving valt samen met werkgelegenheid. Vanaf 1 september 2014 dragen de deelnemers 6,7 procent bij aan de plannen via aftrekposten. Na vijf volledige jaren met een verdienstelijke compensatie, worden rekeningen "verworven" met toegankelijke voordelen. TRS is geen lijfrenteverzekerings- of levensverzekeringspolis met leningsbepalingen - zodra de uitkeringen zijn ingetrokken, kunnen ze niet meer worden hersteld.
TRS-opnames en ORP-opties
TRS-voorschriften staan geen leningen toe, maar werknemers kunnen bijdragen intrekken als ze het onderwijs verlaten. Niet-verworven werknemers verliezen echter het hele schoolbijdrage-segment van het account. Vroege opnames gemaakt op werknemersbijdragen zijn onderworpen aan federale belasting - 20% vanaf 2014 - en vroege opnamekosten. Hoger onderwijs en administratief personeel kunnen ervoor kiezen om een standaard TRS-account te vervangen door een vast of variabel lijfrenteplan dat wordt beheerd door IRS 403 (b), in Texas bekend als het optionele rustpensioenprogramma. Deze pensioenfondsen hebben korte inschrijvingsvensters en deelnemers moeten hun eigen rekeningen plaatsen en controleren. Sommige ORP-fondsen staan leningen toe onder 403 (b) -regelgeving.