Inhoudsopgave:
Hoewel het vandaag vaak moeilijk is om in aanmerking te komen voor een hypothecaire lening, bieden USDA-leningen op het platteland een belangrijk alternatief voor mensen met een laag of gemiddeld inkomen op het platteland. USDA-leningen op het platteland hebben minder strenge kwalificatieregels dan de meeste leningprogramma's. Hun richtlijnen voor inkomen en krediet zijn minder strikt. Ze bieden geschenken en bijdragen van de verkoper, en ze vereisen geen hypotheekverzekering en, waarschijnlijk het belangrijkste, ze vereisen geen aanbetalingen.
USDA Acre Limits
De USDA-criteria voor landelijke leningen beperken het aantal hectare onroerend goed dat ze hebben niet, als het beproefde of landbouwbare areaal van het onroerend goed minder is dan 30 procent van de totale waarde. Als de waarde van het beproefde areaal van het pand echter meer dan 30 procent is, kan de site zich nog steeds kwalificeren als de taxateur vaststelt dat het onroerend goed typerend is voor het gebied en vergelijkbare objecten met een vergelijkbaar areaal aanhaalt ter ondersteuning van zijn beslissing. De taxateur moet er ook voor zorgen dat de woning niet kan worden onderverdeeld. Bovendien kan het pand geen inkomsten producerende gebouwen hebben.
Andere kwalificatieregels
Andere kwalificatiecriteria kunnen lastiger zijn. Het onroerend goed moet zich in een landelijk gebied of een kleine gemeenschap bevinden, zoals aangegeven door de USDA. Aanvragers van leningen mogen geen inkomens hebben van meer dan 115 procent van het mediane inkomen van het gebied en moeten het huis als hun hoofdverblijfplaats bezetten. Volgens de USDA moeten leningaanvragers zonder adequate huisvesting zijn, maar moeten ze de leningbetalingen, inclusief belastingen en verzekeringen, kunnen betalen. USDA zegt dat aanvragers een redelijke kredietgeschiedenis moeten hebben, maar geen officiële minimale kredietscore hebben. De meeste kredietverstrekkers die landelijke leningen op USDA aanbieden, hebben kredietscores nodig boven 620. De vereiste terugbetalingsratio is 29/41, wat betekent dat uw maandelijkse huisbetalingen niet meer dan 29 procent van uw totale maandelijks inkomen mogen bedragen en dat uw totale schuldbetalingen niet meer dan 41 procent van het totale maandelijks inkomen mogen bedragen. je inkomen. Uitzonderingen zijn soms mogelijk.
voordelen
De zero-downbetalingsfuncties zijn waarschijnlijk het belangrijkste voordeel van landelijke leningen in USDA, aangezien aanbetalingen meestal de grootste kostenpost voor huizenkopers zijn. Bovendien hoeven kredietnemers geen maandelijkse hypotheekverzekering te betalen, wat de kredietgever verzekert, niet de huiseigenaar. Afsluitingskosten kunnen worden gefinancierd of toegevoegd aan het totale geleende bedrag, zolang de lening niet groter is dan de waarde van het onroerend goed. Plus, het programma is niet beperkt tot first-time huizenkopers. De USDA beweert dat haar hypotheekrente concurrerend is en dat haar 30-jarige looptijd redelijke, voorspelbare betalingen biedt.
Kredietrichtlijnen
Kredietrichtlijnen zijn minder strikt dan die van standaard hypotheken, waardoor huizenkopers met een imperfecte kredietgeschiedenis een huis kunnen kopen. Het programma accepteert niet-traditionele credit- of betalingshistories van andere dan creditcards en persoonlijke leningen, en het kan gestroomlijnde kredietdocumentatie toestaan voor snellere goedkeuringen voor sommige leners. In plaats van zelf geld te lenen, garandeert het USDA de leningen die zijn verstrekt door kredietverstrekkers die het heeft goedgekeurd. Leners die een aanvraag voor een landelijke lening van USDA kunnen indienen, kunnen zich wenden tot openbare huisvestingsbureaus, door de HUD goedgekeurde geldschieters of een FCS (Farm Credit System) -instelling met directe uitleenbevoegdheid.