Zal het beleggingsinkomen mijn socialezekerheidsvoordelen beïnvloeden?

Beleggingswinsten hebben geen directe invloed op de hoogte van uw pensioenuitkeringen. De socialezekerheidsadministratie verlaagt uw uitkering niet vanwege investeringswinsten. Beleggingsinkomsten kunnen echter indirect van invloed zijn op pensioenuitkeringen doordat ze ertoe leiden dat een deel wordt onderworpen aan inkomstenbelastingen

Onverdiend inkomen

De SSA past limieten toe op het arbeidsinkomen wanneer u ervoor kiest om te beginnen met socialezekerheidsvoordelen. Het overschrijden van de limiet vermindert uw voordelen. Het onverdiende inkomen telt niet mee voor de inkomensgrens. Alle beleggingsinkomsten zijn onverdiend. Voorbeelden van beleggingsinkomsten zijn onder meer: Meerwaarden uit de verkoop van activa Dividendbetalingen Winsten van aandelenopties Rente van obligaties of spaarrekeningen Sommige andere soorten onverdiende inkomsten zijn annuïteiten, pensioenen en uitkeringen betaald door overheidsprogramma's, naast sociale zekerheid. Dit verlaagt ook uw maandelijkse betalingen niet

Inkomens verdiend

Het verdiende inkomen is het geld dat u verdient door te werken op een baan of door als zelfstandige te werken. Als u begint met het vroegtijdig verzamelen van sociale zekerheid, worden uw voordelen verminderd als u te veel inkomsten hebt verdiend. Bijvoorbeeld, in 2015 waren uw voordelen $ 1 voor elke $ 2 verdiende inkomen van meer dan $ 15,720. Zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, is deze regel niet langer van toepassing en uw inkomsten uit werk, zoals een onverdiende inkomens, verkleinen niet uw socialezekerheidscontrole. De volledige pensioenleeftijd varieert van 65 tot 67, afhankelijk van uw geboortedatum.

Belastingen en voordelen

Hoewel de SSA geen rekening houdt met beleggingsrendementen en andere niet-verdiende inkomsten, doet de Internal Revenue Service dat wel. Dit is van belang omdat beleggingsinkomsten het bruto inkomen verhogen. Te veel bruto inkomen zorgt ervoor dat sommige van uw pensioenaanspraken belastbaar worden. Het bruto-inkomen omvat de beroepsinkomsten uit werk en zelfstandingen, evenals de inkomsten uit beleggingen, andere niet-verdiende inkomsten en belastingvrije rente. Sommige bedragen, zoals niet-gerealiseerde kapitaalwinsten en gekwalificeerde uitkeringen van een Roth IRA, worden niet toegevoegd aan uw bruto-inkomen.

Een test voor belastingheffing op voordelen

De IRS biedt een eenvoudige test om te zien of beleggingsinkomsten en andere bedragen waaruit het bruto inkomen bestaat, van invloed kunnen zijn op uw pensioenuitkeringen. Deel uw jaarlijkse voordelen in tweeën en voeg het resultaat toe aan een ander bruto inkomen. Als u getrouwd bent en een gezamenlijke aangifte indient, kan een deel van uw sociale zekerheid belastbaar zijn als het totaal boven $ 32.000 uitkomt. De drempel is $ 25.000 als u zich als single, als gezinshoofd, als kwalificerende weduwe of weduwnaar of als u bent getrouwd en een afzonderlijke aangifte indient, maar niet samenwoont met uw echtgenoot. Als u getrouwd bent, afzonderlijk indient en samenwoont met uw echtgenoot voor een deel van het jaar, is de drempel nul.