Inhoudsopgave:
Stap
Kies een beleggingsmaatschappij die pensioenregelingen aanbiedt. Twee voorbeelden zijn T. Rowe Price en Fidelity. De meeste beleggingsfondsen en online effectenmakelaars zoals Scottrade hebben traditionele IRA-investeringsmogelijkheden.
Stap
Bepaal het beleggingsproduct of de producten. U kunt kiezen uit aandelen, beleggingsfondsen en depositocertificaten om er maar een paar te noemen.
Stap
Kies specifieke aandelen of beleggingsfondsen. Bezoek de website van de beleggingsmaatschappij of praat met de makelaar om te achterhalen wat er beschikbaar is. T. Rowe Price heeft bijvoorbeeld een verscheidenheid aan beleggingsfondsen om uit te kiezen, zoals het International Discovery Fund of het Retirement 2040 Fund. Uw financieel adviseur kan u helpen bij het kiezen van de specifieke producten die aansluiten bij uw pensioendoelstellingen en uw individuele behoeften.
Stap
Open het account. De meeste bedrijven staan u toe om het account online te openen. U kunt het account ook telefonisch openen of een afspraak maken in een lokaal kantoor. Om het account te openen, hebt u uw sofinummer en een keuze uit uw investering nodig.
Stap
Bepaal hoe u de account financiert. Een optie is om elke maand automatische bijdragen te doen die uit uw betaalrekening komen. Een tweede optie is om één forfaitaire investering te doen wanneer u het geld beschikbaar hebt. Er zijn grenzen aan het bedrag dat u kunt investeren om het geld nog steeds fiscaal aftrekbaar te maken. In 2008 was het bedrag bijvoorbeeld $ 5.000.
Stap
Voer de eerste betaling per cheque uit zodra u het account hebt geopend. De initiële financiering voor uw account moet meestal van een cheque van uw financiële instelling zijn. Latere investeringen, zoals maandelijkse bijdragen, kunnen rechtstreeks van uw betaalrekening worden genomen.
Stap
Begrijpen wat het betekent om een bijdrage vóór belastingen te leveren aan een traditionele IRA. U hebt niet echt het inkomen vóór belastingen ingehouden op uw loonstrook en naar het bedrijf gestuurd. Dit gebeurt alleen met uitgestelde compensatieplannen die via uw werkgever worden aangeboden. In plaats daarvan krijgt u aan het einde van het jaar een aftrek van uw belastingen tot maximaal het toegestane bedrag, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over het geld dat u in de traditionele IRA hebt geïnvesteerd.