Inhoudsopgave:
Bezorgdheid over wat te doen met de balans in een 401 (k) komt vaak voor na het verliezen van een baan. Als je volledig bent verworven, is het hele saldo van jou. Als dat niet het geval is, trekt de beheerder van het plan niet-gedekte werkgeversbijdragen af en daalt het saldo. Hoe dan ook, u heeft het recht om te beslissen wat u met het plan wilt nadat u het bedrijf hebt verlaten. Als je je niet kwalificeert of ervoor kiest om je 401 (k) niet bij je vorige werkgever achter te laten, kun je het geld eruit halen en er iets anders mee doen.
Beslissingsperiode
Hoewel de meeste plannen u 30 tot 90 dagen geven om de opties te verkennen en een beslissing te nemen, is het exacte tijdsbestek afhankelijk van de balans in het account en de regels van het plan. Als het rekeningsaldo minder dan $ 5.000 bedraagt, kan de werkgever erop aandringen dat u overboekt of uitbetaalt zodra de beslissingsperiode eindigt. Als het saldo meer dan $ 5000 bedraagt, hebt u een wettelijk recht om het geld in het oude plan te laten zolang u dit wenst.
Neem een 401 (k) lening
Als u uw 401 (k) bij uw vorige werkgever achterlaat, kunt u mogelijk geld opnemen door een lening af te sluiten. Hoewel niet alle plannen deze optie bieden, kan een lening een goed alternatief zijn voor een uitbetaling. Het belangrijkste voordeel is dat de Internal Revenue Service de leningopbrengst niet als gewoon inkomen belast als u de lening binnen vijf jaar volledig betaalt. Een nadeel is dat als u jonger bent dan 59 1/2 jaar en de lening niet binnen deze tijd kunt terugbetalen, u inkomstenbelasting moet betalen over het openstaande saldo en een boete van 10 procent.
Waardeoverdracht 401 (k)
U kunt geld uit uw 401 (k) halen door het naar een 401 (k) van een nieuwe werkgever of naar een traditionele individuele pensioenrekening te verplaatsen. Als u geld overboekt door middel van een directe rollover, kunt u met al deze opties uw pensioengeld laten uitbetalen. Een directe kanteling betekent dat het geld nooit door uw handen gaat. In plaats daarvan dient u een overdrachtsverzoek in bij de beheerder of planbeheerder van uw oude plan, die vervolgens uw geld in het nieuwe plan rolt. Hoewel u ook geld in een Roth IRA kunt storten, bent u wel belastingplichtig voor het betalen van inkomstenbelasting over het bedrag dat u overmaakt.
Sluit het account
Een andere optie is om een contante uitbetaling aan te vragen en de rekening te sluiten. Hoewel dit u onmiddellijk toegang geeft tot uw geld, heeft dit een aanzienlijk nadeel. Als je jonger bent dan 59 1/2 jaar, zorgen inkomstenbelastingen en een boete van 10 procent ervoor dat je veel minder krijgt dan het volledige saldo. Als het huidige saldo bijvoorbeeld $ 50.000 is en u zich in een federale en nationale belastingschijf van 30 procent bevindt, wordt uw cash-out met $ 20.000 verlaagd na betaling van $ 15.000 aan belastingen en een boete van $ 5.000.