Inhoudsopgave:
Pensioenregelingen worden door een werkgever opgezet om het pensioen aan werknemers te verstrekken. Bijdragen worden in het plan ingebracht door de werkgever en / of door uitstel van het loon van de werknemer. Gekwalificeerde plannen bieden fiscale prikkels voor de werkgever en werknemers worden pas belast nadat ze het geld hebben ontvangen. Niet-gekwalificeerde plannen bieden minder fiscale prikkels, maar meer flexibiliteit. Overrollen van pensioenregelingen vereist een analyse van de voor- en nadelen van het nieuwe plan. Het proces is eenvoudig maar kan enige tijd in beslag nemen.
Evalueer rollover-opties en start een nieuw account
Stap
Neem contact op met de beheerder van het pensioenplan om eventuele vereisten voor terugtrekking uit het plan te bespreken. Soms is deze informatie te vinden op de website van de financiële instelling die het plan beheert. Controleer uw verklaring voor de website. De meeste plannen vereisen dat u een specifieke pensioengerechtigde leeftijd bereikt en / of van het bedrijf wordt gescheiden voordat u activa uit het plan mag overnemen. Sommige niet-gekwalificeerde plannen kunnen op hun plaats blijven (niet doorgerold) en u kunt geld opnemen op de pensioengerechtigde leeftijd, maar niet eerder.
Stap
Bepaal zelf waar u het pensioenplan naartoe moet sturen. De IRS-gids voor rollovers toont verschillende soorten pensioenplannen en de nieuwe plannen waar ze in kunnen worden gerold. Het type pensioen dat u hebt, staat op uw verklaring of op de documentatie die u heeft ontvangen toen u zich inschreef voor het plan. Bespreek uw doelstellingen en financiële situatie met een financieel adviseur om u te helpen bij het selecteren van het juiste plan. Begrijp hoe het nieuwe plan werkt en de soorten investeringen waarin het zal worden geïnvesteerd. Vraag naar de voor- en nadelen van een rollover versus het houden van het pensioen, evenals eventuele kosten of commissies die in rekening worden gebracht op de nieuwe account.
Stap
Start een account om het pensioen naar te verplaatsen. De financiële instelling die het nieuwe account beheert, verstrekt formulieren die moeten worden ingevuld en ondertekend. Sommige pensioenregelingen vereisen hun eigen rollover-formulieren, dus zie uw huidige planbeheerder. Volg de instructies voor het invullen van het formulier zorgvuldig. Directe rollovers van de ene instelling naar de andere vermijden belastingheffing onderweg. Geef de nieuwe financieel adviseur een kopie van je laatste verklaring. Als u een online account opent, is dezelfde informatie nog steeds nodig.
Stap
Wees niet ongerust als de daadwerkelijke rollover meerdere weken in beslag neemt. Sommige instellingen verwerken alleen op kwartaalbasis rollovers uit hun pensioenen. (Ze liquideren zorgvuldig activa en sluiten uw account.). Volg uw pensioenplan op om ervoor te zorgen dat de rollover correct wordt voltooid. Eventuele restbedragen veroorzaakt door dividenden moeten worden overgeboekt naar de nieuwe account. Als uw pensioenplan een cheque voor uw geld naar u verzendt, moet u het onmiddellijk naar uw nieuwe financieel adviseur brengen, want rollovers moeten binnen 60 dagen voltooid zijn om belasting te voorkomen.