Inhoudsopgave:
- Wat is een autoverzekering?
- Verschillende soorten autoverzekeringen
- Autoverzekeringsvereisten
- Beste autoverzekeringsprijzen
Een autoverzekering is wettelijk verplicht als u een auto bezit en wilt autorijden, maar een verrassend aantal chauffeurs komt illegaal achter het stuur - een op de acht, aldus de Insurance Research Council. Consumer Reports stelt het op ongeveer 30 miljoen Amerikanen. Een deel van het probleem kan zijn dat veel mensen de autoverzekeringswetgeving of dekking niet begrijpen.
Wat is een autoverzekering?
Autoverzekering is een contract tussen u en een verzekeringsmaatschappij. U betaalt premies aan het bedrijf, een bepaald bedrag per maand of misschien twee keer per jaar. In ruil daarvoor betaalt het bedrijf voor materiële schade en persoonlijk letsel, onder meer als u ooit een ongeluk hebt gehad. U hoeft niet met het geld te komen om uw voertuig te repareren, of de auto van de andere kerel.
De basis is eenvoudig. Maar een autoverzekering is eigenlijk een gecompliceerd probleem met verschillende soorten dekking die bepalen waar een beleid voor zal betalen en wat niet.
Verschillende soorten autoverzekeringen
Het kan een overdrijving zijn om te zeggen dat er evenveel soorten autoverzekeringen zijn als er automodellen zijn, maar niet veel. Je hebt veel opties wanneer je een verzekering koopt.
Aansprakelijkheid dekking is vereist door vrijwel elke staat. Zoals de naam al doet vermoeden, betaalt het voor schade of persoonlijk letsel aan een andere partij wanneer u aansprakelijk of verantwoordelijk bent voor een ongeluk. Aansprakelijkheidsdekking heeft meestal twee componenten: één voor eigendomsaanspraken en één voor claims met betrekking tot lichamelijk letsel.
Er wordt vaak gezegd dat je "volledige dekking" hebt als je ook meedraagt botsing en uitgebreide dekking. Botsing betaalt voor schade aan uw voertuig - niet die van de andere bestuurder - als u een ongeluk hebt, terwijl uitgebreide dekking loont voor andere ongelukken die uw voertuig kunnen overkomen, zoals diefstal, vandalisme of schade door weersomstandigheden. Een uitgebreide dekking wordt ook wel "brand en diefstal" verzekering of "andere dan botsing" -dekking genoemd.
Medische betalingsdekking en letselschadeverzekering betalen voor uw eigen medische zorg na een auto-ongeluk. Sommige bedrijven en polissen zullen u zelfs compenseren voor verloren loon. De dekking voor letselschade is meestal uitgebreider dan dekking voor medische betalingen.
Niet-verzekerde en onderverzekerde automobilist de dekking begint als je betrokken bent bij een ongeval en de andere persoon is aansprakelijk maar hij heeft geen verzekering, heeft onvoldoende verzekering of hij vlucht de plaats van het ongeluk en zijn identiteit is onbekend.
U kunt ook andere 'extra' beleidsbepalingen kopen. Als u een voertuig moet huren terwijl uw auto wordt vervangen of gerepareerd, betaalt de huurvergoeding ervoor, zodat u nog steeds heen en weer kunt reizen. U kunt een verzekering afsluiten voor sleepkosten of een zogenaamde 'gap'-verzekering die het saldo van uw autolening zal betalen als het voertuig is gescoord. Anders ontvangt u meestal gewoon de eerlijke marktwaarde, die vaak minder is dan wat u verschuldigd bent.
Autoverzekeringsvereisten
Aansprakelijkheid is het grote ticketartikel dat de meeste staten nodig hebben, en ze hebben minimumbedragen voor hoeveel van deze verzekering je volgens de wet moet betalen. Sommige staten laten u echter een obligatie plaatsen. Om dit te doen, moet u effectief geld of het equivalent daarvan bij de deelstaatregering plaatsen om de kosten van de andere bestuurder te dekken als u ooit betrokken bent bij een ongeval.
Aansprakelijkheidsdekking van "100/300/100" wordt vaak aanbevolen - tot $ 100.000 per persoon voor letselschade, tot $ 300.000 per ongeval en tot $ 100.000 voor schade aan eigendommen per ongeval. Deze hogere drempels beschermen u als u een aanzienlijk eigen vermogen hebt. Hoe meer je bezit, hoe meer je moet verliezen als iemand je aanklaagt en je verzekeringsdekking onvoldoende is om alle schade te dekken.
Maar de meeste staten hebben veel minder nodig dan dit. Het vereiste minimum van Montana is slechts $ 25.000 / $ 50.000 / $ 10.000, hoewel onverzekerde en onderverzekerde dekking van automobilisten hier naast aansprakelijkheid ook verplicht is. Dat is eigenlijk meer dan New Jersey voor $ 15.000 / $ 30.000 / $ 5.000, en New Jersey vereist ook onverzekerde en onderverzekerde dekking voor automobilisten. Het vereist ook dat u persoonlijke letselbescherming voor uzelf draagt, niet alleen voor anderen.
Beste autoverzekeringsprijzen
Dus hoeveel kost dit allemaal? Meer dan het zou hebben in 2016. Autoverzekeringspremies gingen omhoog met vier keer de inflatie van augustus 2016 tot en met 2017. Maar hoeveel u persoonlijk betaalt hangt af van uw persoonlijke rijregistratie en uw credit score - ja, uw credit score - evenals waar u woont en een paar andere factoren.
Als u een bestuurder bent met een hoog risico - u hebt een fender bender of twee op uw rijbewijs of een geschiedenis van overtredingen van het rijbewijs - betaalt u meer. Op dezelfde manier kunt u verwachten dat u meer betaalt als u elk jaar veel mijlen rijdt. Dit verhoogt de kans dat je op een gegeven moment bij een ongeluk betrokken raakt.
Maar u kunt ook meer betalen als u in moeilijke economische tijden bent gevallen en uw credit score heeft geleden, zelfs als u een vlekkeloos rijrecord hebt. De meeste verzekeraars hebben hun eigen formules die uw credit score gebruiken om uw premies te berekenen.
Het is meestal goedkoper om uw auto te verzekeren in staten die niet onderhevig zijn aan overstromingen en die kleinere populaties en lage criminaliteitscijfers hebben. Degenen die in het Midwesten en het noordwesten wonen, krijgen meestal de beste autoverzekeringsprijzen. De gemiddelde maandelijkse kosten in deze gebieden bedragen ongeveer $ 137, tenminste als u verzekerd bent van Progressive. Dit neemt toe tot ongeveer $ 232 per maand als je in een gebied woont waar overstromingen, orkanen of ander zwaar weer gebruikelijk zijn, of een gebied met een hoge criminaliteit of veel verkeer.