Inhoudsopgave:
Een vaste rente annuïteit is een aanvullende investering in pensioensparen. Verzekeringsmaatschappijen verkopen deze beleggingen aan conservatieve consumenten die op zoek zijn naar belastinggerelateerde groei op geld voor gebruik na de leeftijd van 59 1/2. Sommige lijfrentes met vaste rente zijn gekwalificeerde pensioenplannen zoals IRA's, terwijl andere niet-gekwalificeerde rekeningen zijn die uitsluitend dienen als aanvulling op pensioensparen.
Vaste annuïteiten basis
Een lijfrente met vaste rente is een constructie met belastingvrijstelling. Geld wordt op de rekening gestort en wordt fiscaal uitgesteld. Het account verdient jaarlijks een vast rendement, in de meeste gevallen aangepast op de jaardatum op basis van bestaande rentevoorwaarden. De meeste fixed annuities bieden een eerstejaars bonustarief om klanten aan te trekken; het bonustarief verdwijnt op de eerste verjaardatum. Vaste annuities beloven vaak een minimaal jaarlijks rendement, misschien 3 procent. Gekwalificeerde plannen kunnen premielimieten hebben, hoewel niet-gekwalificeerde plannen geen limieten hebben.
Wie biedt garanties
Vaste annuities hebben veel beloftes, waaronder het jaarlijkse rendementspercentage, de belangrijkste garantie en het minimale renteresultaat. Er is geen federale regelgevende instantie die de garantie biedt. Alle vaste annuïteiten worden gedekt door de financiële kracht van de verzekeringsmaatschappij die het geld aanbiedt. Hoe sterker de verzekeringsmaatschappij, hoe veiliger een belegger moet zijn voor de investering. Onafhankelijke ratingbedrijven, zoals Fitch en Moody's, beoordelen verzekeringsmaatschappijen. Zoek naar topbedrijven met ratings in de "A tier" voor financieel gezonde verzekeringsmaatschappijen met een positieve geschiedenis van uitkeringen.
Aan het winkelen
Niet elke vaste annuïteit is hetzelfde. Vaste annuities hebben tijdsduren, bekend als overgaveperiodes, variërend van één tot 15 jaar. De overleveringsperiode kan alleen intrekkingen van intresten toestaan, misschien tot 10 procent van de accountwaarde zonder boete. Sancties, bekend als afkoopkosten, zijn een percentage van de distributiewaarde. Overladingstarieven dalen, vaak 1 procent, per jubileumjaar totdat de overgaveperiode voorbij is. Elke lijfrente heeft zijn eigen variaties op deze normen. Niet elke lijfrente biedt een bonus of een minimale garantie. Lees alle contractvoorwaarden om te begrijpen hoe lang de verplichting is en welke uitzonderingen er zijn om eventuele boetes op te heffen. Sommige contracten zien af van straffen op overlijden, invaliditeit of langdurige zorg.
overwegingen
Een vaste lijfrente wordt vaak vergeleken met het depositocertificaat van een bank en verhandeld aan dezelfde groep beleggers. Beleggers kunnen worden aangetrokken door de initiële bonus, waardoor ze een korte periode van inkomsten genereren. Houd altijd rekening met de verlengingsgeschiedenis van eventuele annuïteiten voordat u een contract ondertekent. Realiseer je dat er een afkoelingsperiode is, een zogenaamde vrije-lookperiode, waarmee je het hele contract kunt bekijken en zonder reden kunt annuleren zonder een boete. De meeste lijfrentevrije periode is 10 tot 14 dagen, afhankelijk van de regels van de staatsverzekering.