Inhoudsopgave:
Een vrouw in Texas erfde de loterijwinst van haar broer na zijn dood. Vanwege de verschuldigde federale belastingen werd haar echter gevraagd om $ 18.000 per jaar meer te betalen dan wat ze in elk van de eerste 10 jaar had verzameld. Pas in het elfde jaar zou ze eindelijk beginnen te profiteren van de winst van de loterij. Dus het goede nieuws is dat je je loterijwinst kunt doorgeven. Het slechte nieuws is dat als u niet vooruit plant, u uw erfgenamen met een grote hoofdpijn kunt zadelen.
Lump Sum of Annuity
Wanneer u de "grote" wint, hebt u de keuze om de opbrengst in lumpsum of annuïteit te nemen. De totale waarde van de forfaitaire som is ongeveer de helft van de nominale waarde van het winnende bedrag. Het lijfrentetotaal zal gelijk zijn aan de nominale waarde, maar het zal worden verdeeld in gelijke of gegradeerde betalingen gedurende een lange periode - vaak 20 tot 26 jaar. Belastingen worden ingehouden op de uitkeringen, ongeacht of deze in forfaitaire som of annuïteit worden opgenomen.
Belastingtarieven en winst
Vanwege het verschil in nominale waarde van de forfaitaire en annuïteitenuitkeringen, zou je kunnen denken dat annuïteiten altijd de juiste keuze zijn. Hoewel niemand kan voorspellen wat er gebeurt met belastingtarieven over een periode van 20 jaar, voert u een aantal scenario's uit, vooral als de belastingtarieven historisch laag zijn op het moment dat u wint. Denk ook na over wat u kunt verdienen in rente of winst als u de forfaitaire som hebt genomen en het hebt geïnvesteerd in dezelfde periode als de annuïteitenverdeling. Als de rentetarieven hoog zijn wanneer u wint, kunt u misschien meer verdienen met uw lagere nominale waarde dan bij het nemen van de lijfrente.
erfelijk
Als u de forfaitaire som neemt, is het duidelijk dat u deze aan erfgenamen kunt doorgeven. Lijfrenten worden echter ook beschouwd als persoonlijk bezit, dus hoe dan ook, loterijwinsten zijn erfelijk. Als je geen testament hebt, maak er dan een voordat je je loterijwinst opeist om te zorgen dat je de controle hebt over de uitkeringen na je overlijden.
Dood en belastingen
De successiebelasting neemt een groot deel van grote landgoederen in beslag. En het doet het in één klap. Dus als u ervoor gekozen heeft om uw winst in een lijfrente op te nemen, ontvangen uw erfgenamen mogelijk een enkele belastingfactuur die veel hoger is dan de jaarlijkse lijfrente die zij zullen ontvangen. Voor uw eigen bestwil en omwille van uw erfgenamen, moet u een belastingadvocaat en financieel planner raadplegen voordat u beslissingen neemt over het claimen van uw winst. Sommige winnaars nemen omvangrijke levensverzekeringspolissen wanneer ze winnen, waarvan de opbrengst de rekening van de erfgenamen kan betalen.