Inhoudsopgave:
Het onderhouden van een goede kredietgeschiedenis is een essentieel onderdeel om uw integriteit te vergroten als het gaat om de aanschaf van een auto of woning, het afsluiten van persoonlijke leningen of creditcards. Consumenten met gunstige credit ratings krijgen lagere rentetarieven en hogere kredietlijnen dan consumenten met een beschadigd krediet. Af en toe kan een onjuist item op uw kredietrapport verschijnen. Om dit te verhelpen, kunt u eenvoudig de onjuiste items betwisten, zodat deze kunnen worden gecorrigeerd of bijgewerkt.
Het verkrijgen van uw kredietrapport
Uw kredietrapport is een waardevol hulpmiddel dat schuldeisers, werkgevers en zelfs potentiële huisbazen gebruiken om uw vermogen te beoordelen om uw rekeningen te betalen en uw geschiedenis van het betalen van rekeningen te volgen. U dient uw kredietrapport ten minste jaarlijks te controleren om na te gaan of alle informatie die het bevat correct en actueel is.
U kunt uw kredietwaardigheidsrapport verkrijgen op een van de volgende manieren. U kunt via de telefoon een melding aanvragen, een aanvraag indienen bij het kredietrapportagentschap (bureau) of online een kopie van uw rapport aanvragen.
Iedereen kan elk jaar een gratis kredietrapport ontvangen van elk van de drie kredietbeoordelingsbureaus: Equifax, Experian en Trans-Union. Om uw gratis jaarlijkse kredietrapport op te halen, kunt u de site bezoeken waarmee de federale overheid partners, annualcreditreport.com.
Behalve dat u jaarlijks een gratis rapport kunt krijgen, kunt u ook een gratis rapport opvragen als u onlangs de kredietwaardigheid heeft geweigerd. Bovendien kunt u op elk gewenst moment uw rapport altijd betalen. De kosten variëren per pakket en zijn meestal gemiddeld ongeveer $ 10. Deze vergoeding omvat meestal niet uw FICO-kredietscore, waarvoor u mogelijk extra moet betalen.
Rapporten kunnen per post, telefoon of internet worden verkregen bij elk van de volgende kredietbeoordelingsbureaus:
Equifax P.O. Box 740256 Atlanta, GA 30374 (800) 865-1111 www.equifax.com
TransUnion P.O. Box 2000 Springfield, PA 19022 (800) 888-4213 www.transunion.com
Experian P.O. Box 2014 Allen, TX 75013 (888) 397-3742 www.experian.com
Uw rapport controleren
Nadat u uw melding (en) heeft ontvangen, controleert u deze zorgvuldig voor onnauwkeurigheden. Noteer alle accounts die mogelijk onnauwkeurige saldi, achterstallig betalingsgeschiedenis, delinquentstatus of waarmee u gewoon niet vertrouwd bent, kunnen weerspiegelen. Informatie die er niet goed uitziet, kan eenvoudig worden betwist via een eenvoudige online applicatie of brief die kan worden gemaild naar het kredietbeoordelingsbureau.
Besteed speciale aandacht aan accounts die u mogelijk niet herkent. Als er creditcardaccounts zijn waarvan u weet dat u ze niet hebt, of er al dan niet saldi op staan, moeten ze zo snel mogelijk worden gerapporteerd. Deze accounts kunnen betekenen dat uw identiteit of sofinummer in gevaar is gebracht. Daarnaast kunnen bekende kredietrekeningen die onjuiste saldi weerspiegelen, ook identiteitsdiefstal weerspiegelen.
Betwisting van onjuiste items
Als u uw rapport online hebt besteld, is er een ingebouwde toepassing bij het rapport waarmee u onjuiste kredietinformatie kunt betwisten. Betreffende items kunnen worden betwist door op een link 'dit item betwisten' te klikken die zich in de buurt van elk item in het rapport bevindt. Als er veel fouten zijn, worden alle geschillen in één handige stap opgeslagen. Na ontvangst van het geschil start het kredietrapportagentschap een onderzoek voor elk item in kwestie. U kunt verwachten binnen 45 dagen een reactie van het kredietbeoordelingsbureau te ontvangen wanneer een geschil online wordt ingediend.
Als u wilt, kunt u uw geschillen rechtstreeks naar de kredietbeoordelingsagentschap (en) verzenden. De FTC beveelt aan om uw geschil te mailen in plaats van het online in te dienen, omdat u het kredietbeoordelingsbureau meer informatie en documenten kunt verstrekken die uw geschil zullen versterken.
Wanneer u contact opneemt met het kredietbureau, moet u uw naam, adres, een kopie van uw kredietwaardigheidsrapport met de betreffende artikelen prominent omcirkelen, een lijst van de betreffende artikelen, inclusief naam, saldo en type van de schuldeiser, en de redenen waarom de artikelen in kwestie niet kloppen - onjuist saldo, vermoede fraude of een eerder betaalde schuld die niet als actueel rapporteert. Voeg ook kopieën toe van eventuele documenten die kunnen aantonen dat de informatie onjuist is, zoals creditcardafschriften of brieven van crediteuren. Mail dit pakket naar het kredietbureau. Het bureau heeft maximaal 30 dagen vanaf de datum dat ze uw geschilbrief ontvangen om uw geschil te verwerken en te onderzoeken. U wordt per post gecontacteerd met de resultaten van het onderzoek gedurende dat tijdsbestek.
Als u vermoedt dat er sprake is van frauduleuze activiteiten in uw melding, geeft u mogelijk aan dat u een waarschuwing voor beveiligingsfraude in uw rapport wilt opnemen. Hiermee wordt voorkomen dat nieuwe accounts worden geopend, tenzij u rechtstreeks wordt gecontacteerd en er speciale procedures worden gevolgd.