Hoe lang moet je een huis bezitten voordat je een hypotheeklening krijgt?

Het eigen vermogen in een woning is het verschil tussen hoeveel de woning waard is en hoeveel u aan uw hypotheek schuldig bent. Als u een typische huiskoper bent, heeft u waarschijnlijk een aanbetaling gedaan van 20 procent, zodat u meteen 20 procent aandelen heeft. Als u een hypotheek had die slechts 10 procent of zelfs 5 procent verlaagde, zou uw eigen vermogen minder zijn.

Hoe lang moet je een huis bezitten voordat je een home equity-lening krijgt? Credit: adogslifephoto / iStock / GettyImages

Equity lenen

Wanneer u uw eigen vermogen uit uw huis haalt, is het niet de vraag hoe lang u het huis in bezit hebt gehad, maar hoeveel vermogen u beschikbaar hebt. Wanneer u een lening voor een woning-eigen vermogen aanvraagt, blijft de eerste 20 procent van het eigen vermogen bij de kredietgever. Met andere woorden, u kunt die 20 procent aanbetaling niet aanraken. Voor de eenvoud, stel dat je een huis hebt gekocht voor $ 100.000 en 20 procent hebt verlaagd, of $ 20.000. Je zou $ 80.000 verschuldigd zijn. Er zou geen eigen vermogen zijn om te lenen. Als je 50 procent op het huis zet, heb je 50 procent eigen vermogen. Je kunt tot 80 procent van je vermogen lenen, of $ 30.000.

Aandelen worden langzaam opgebouwd

Op huisklassenlening grafieken, de "maximale lening aan waarde" is 80 procent. Om een ​​aandelenlening van $ 10.000 te krijgen, zou je hypotheekbetalingen moeten doen totdat je de hoofdsom op het huis met minstens $ 10.000 hebt verlaagd. In dit geval zou het iets meer dan zes jaar kosten om extra eigen vermogen van $ 10.000 te bouwen als uw hypotheekrente 4,55 procent zou zijn en de waarde van uw woning constant zou blijven. Naarmate de hypotheekleeftijd ouder wordt, groeit het eigen vermogen sneller.

Bereken uw eigen vermogen

Om een ​​nauwkeurige aflezing te krijgen van wanneer u in aanmerking zou komen voor een lening met eigen vermogen, moet u uw oorspronkelijke saldo, uw hypotheekrente en de looptijd van uw lening in een online hypotheekcalculator boeken. Nadat u deze getallen hebt berekend, bekijkt u de aflossingstabel. Het definieert elke maandelijkse betaling en verdeelt deze tussen de rentebetaling en de hoofdkorting. Het verschil tussen uw beginsaldo van $ 80.000 en uw huidige saldo is uw eigen vermogen. Als je minder dan 20 procent neerlegt, moet je eerst dat niveau bereiken voordat je begint met het opbouwen van aandelen die je kunt lenen.

Uw vermogen lenen

De 20 procent eigen vermogenregel blijft stevig, ongeacht het type woningkrediet dat u kiest. Een home equity-kredietlijn, bekend als een HELOC, staat u toe om tot 80 procent van uw vermogen te lenen, wat een kredietlijn wordt. Je kunt geld opnemen als dat nodig is en het terugbetalen als je wilt, tijdens de uitleentermijn, meestal tien jaar. Wanneer de bank de lijn sluit, betaalt u deze terug in maandelijkse termijnen. De HELOC kost meestal niets om te openen omdat de bank de huisbeoordeling en andere kosten ophaalt. Het tarief is echter variabel, dus het kan veel hoger zijn als het tijd is om de lening terug te betalen.

Home Equity-lening

Een traditionele hypothecaire lening, of een tweede hypotheek zoals het soms wordt genoemd, komt met alle kosten van een nieuwe hypotheek. Net als bij een kredietlijn, kunt u maximaal 80 procent van uw vermogen lenen. U krijgt het geld in een keer en begint meteen met het betalen van uw maandelijkse betalingen. Het voordeel van dit type lening is dat het rentepercentage vast is, zodat u weet wat uw maandelijkse betalingen zullen zijn voor de duur van de lening.