Inhoudsopgave:
Er is geen gemiddeld rendement voor een individuele pensioenrekening omdat de rendementen zijn gebaseerd op een groot aantal factoren die uniek zijn voor elk individueel IRA-account. Wat belangrijk is, is dat IRA's individuen een manier bieden om geld van het belastbare inkomen af te trekken en fiscaal uitgestelde of zelfs belastingvrije inkomsten te genereren. Vanwege deze meerdere voordelen, wordt u aangeraden de maximaal toegestane inhoudingen voor IRA-accounts te nemen. Asset-allocatiebeslissingen stimuleren IRA-prestaties, omdat rendementen binnen activaklassen relatief homogeen zijn, vooral als u uw beleggingen diversifieert, zoals aanbevolen.
IRA Type
U kunt in twee soorten IRA-rekeningen beleggen: Roth IRA's en de traditionele IRA. Roth IRA's bieden over het algemeen betere belastingbesparingen, maar ze zijn afhankelijk van een aantal factoren, waaronder uw geschiktheid om bijdragen te storten op de rekeningen op basis van uw inkomen. Het belangrijkste voordeel van Roth IRAs is dat ze u toestaan om belastingvrije opnames te maken, terwijl traditionele IRA-bijdragen worden uitgesteld. U betaalt belastingen op opnames van traditionele IRA-accounts. Een ander verschil tussen de twee IRA's is dat ze verschillende leeftijdsvereisten hebben om opnames te maken zonder boetes op te leggen.
Asset Mix
Uw beslissingen over assetallocatie behoren tot de grootste drijfveren achter uw IRA-opbrengsten. Dit komt omdat de rendementen binnen activaklassen relatief homogeen zijn. Ook moet u beleggen in een gediversifieerde portefeuille van activa, zowel binnen een activaklasse als tussen activaklassen. Dit betekent dat als u in aandelen belegt, uw rendementen het rendement van de algemene aandelenbeurs nauw moeten benaderen. Daarom is het verstandig om te beleggen in low-cost exchange-traded funds die exact het marktrendement repliceren.
Historische retouren
Een van de beste volmachten voor toekomstige rendementen zijn historische rendementen op de lange termijn. We weten dat aandelenkoersen altijd op lange termijn positieve rendementen genereren als we kijken naar aandelenrendementen die teruggaan tot 1926. Kleine aandelen genereren een hoger rendement dan grotere aandelen. Dit fenomeen staat bekend als de kleine voorraadpremie, maar u neemt ook meer risico door te beleggen in kleine aandelen.
Risico-aangepaste retouren
U moet zich richten op het maximaliseren van voor risico gecorrigeerde rendementen, wat betekent dat elke rendementseenheid moet worden geoptimaliseerd in verhouding tot de gerelateerde risicomaatstaf ten opzichte van de markt. In de meest algemene zin wordt dit gedaan door de voordelen van diversificatie te maximaliseren. Een van de meest gebruikte maten van risicogecorrigeerde rendementen is de Sharpe-ratio. Sharpe-verhoudingen worden vaak vermeld in fondsprospectussen. Het wordt berekend door de risicopremie van een effect te delen door de standaardafwijking. De risicopremie wordt berekend door het verwachte rendement van de bredere markt af te trekken van dat van een bepaald effect.