Inhoudsopgave:
Als een gecertificeerde cheque na het intrekken van het geld vals is, bent u wettelijk verantwoordelijk om de bank terug te betalen. Dit maakt de gecertificeerde cheque een favoriete tool van sommige oplichters. Er bestaat geen trefzekere manier om te vertellen als een gecertificeerde cheque nep is door ernaar te kijken, maar je kunt jezelf nog steeds beschermen tegen scams.
Gecertificeerde cheques
Wanneer u een cheque stort zoals een gecertificeerde cheque of kascheque, is de bank volgens de federale wetgeving verplicht om het geld aan u ter beschikking te stellen op de volgende werkdag. Dit betekent niet dat het geld daadwerkelijk de bank heeft gewist of dat de cheque legitiem is. Con kunstenaars vertrouwen op dit feit om je geld te stelen. Als iemand je een bankcheque geeft en je vraagt hem om geld onder schijn te sluizen, dan heb je waarschijnlijk te maken met een cheque oplichting en zal de cheque vals zijn. De bank zal u dan om zijn geld vragen, maar de persoon die u heeft opgelicht, is allang verdwenen.
Dit soort zwendel werkt op dezelfde manier ongeacht of de oplichter u een gecertificeerde cheque of een kassierscontrole stuurt, maar er zijn verschillen tussen beide. Kascheques worden getrokken op het eigen vermogen van de uitgevende bank, dus worden ze vaak gezien als een laag risico manier om betaling te accepteren, volgens een consumentenadvies van het Amerikaanse ministerie van Financiën.
Een gecertificeerde cheque is een persoonlijke cheque gecertificeerd door een bankofficier. Dit betekent dat de bank garandeert dat er voldoende geld op de rekening staat om de cheque te dekken en dat de handtekening van de klant geldig is. De handtekening is de gemakkelijkste manier om ze uit elkaar te houden. De cheque van een kassier wordt ondertekend door de bank en een gecertificeerde cheque wordt ondertekend door een persoon.
De verschillen tussen een kassierscontrole en een gecertificeerde cheque zijn in dit geval echter niet echt van belang. Als de cheque een vervalsing is, is deze waardeloos, ongeacht het type cheque dat het lijkt te zijn.
Verdachte tekens
Sommige vals cheques zijn duidelijker dan andere. Bijvoorbeeld, een cheque met een vervaagd ogend banklogo zou op een fotokopieerapparaat gemaakt kunnen zijn, volgens een artikel over het spotten van vals cheques op de AARP-website.
Andere verdachte tekens zijn een ontbrekend bankadres, controlenummer of routeringsnummer; een routingnummer zonder negen cijfers; een vinkje gedrukt op dun papier; of een vinkje met cijfers die ongebruikelijk glanzend lijken.
Een vals cheque hoeft niet noodzakelijkerwijs een van deze voor de hand liggende tekens te vertonen, en dat zou u ook moeten doen vertrouw nooit op uw eigen vermogen om een valse cheque te herkennen. Nagemaakte cheques zijn vaak van hoge kwaliteit, met correcte routingnummers en watermerken die er legitiem uitzien, volgens de pagina van de Federal Trade Commission over valse cheques.
Zelfs de bank kan niet altijd meteen het verschil zien tussen een echte cheque en een vervalsing, dus de enige manier om jezelf te beschermen is om te leren hoe je de tekenen van een zwendel kunt herkennen.
Een oplichting opsporen
Er zijn verschillende soorten bekende scams. Misschien krijg je een brief in de e-mail waarin staat dat je een loterij hebt gewonnen in een ander land of dat je wat geld hebt geërfd. De brief bevat een gecertificeerde cheque of kascheque om de kosten of belastingen te dekken, en instructies om de cheque op uw bankrekening te storten en het geld terug te storten om uw winst of uw erfenis te ontvangen.
Je kunt ook een baan als geheime shopper aanvragen en de opdracht krijgen om een cheque in te dienen en het geld op te nemen, en dan het geld terugstorten naar je "werkgever" met een rapport over de kwaliteit van de klantenservice van de bank.
Ten slotte wordt u mogelijk benaderd door iemand die iets van u wil kopen, maar die een gecertificeerde cheque wil gebruiken en u meer betaalt dan de vermelde aankoopprijs, zodat u het extra geld om een of andere reden naar een derde kunt sturen. Wees in al deze gevallen niet verrast als de cheque vals blijkt te zijn nadat u het geld hebt teruggetrokken.
Con-artiesten komen altijd met nieuwe oplichting en nieuwe variaties op oude oplichting. U kunt uzelf echter met twee eenvoudige regels beschermen tegen alle gecertificeerde cheques en cheques voor kassierschades:
- Neem nooit geld op bij een cheque totdat het officieel de bank heeft ontruimd.
- Ga nooit akkoord met het storten van een cheque en stort dan om wat voor reden dan ook geld bij wie dan ook.