Inhoudsopgave:
Met de daling van de pensioenen en de financiering van de sociale zekerheid, zijn federale werknemers meer verantwoordelijk geworden voor de financiering van hun pensioen. Het Thrift Savings Plan is een pensioenplan dat wordt aangeboden aan federale werknemers om hen te helpen geld te sparen voor hun pensioen. Door geld te investeren in een TSP, krijgt een federale werknemer dat jaar belastingaftrek voor het geïnvesteerde bedrag. Beleggingen in een TSP worden ook fiscaal uitgesteld - er zijn geen investeringsbelastingen verschuldigd totdat fondsen worden teruggetrokken. In ruil voor deze belastingvoordelen zijn er opnamebeperkingen op een TSP. Onjuiste opnames resulteren in een boete van 10% vroegtijdige opname. Om boetes te voorkomen, kunt u alleen geld opnemen van een TSP voor pensionering, als lening of voor specifieke noodsituaties.
pensioen
Stap
Bereik de goedgekeurde leeftijd van de Internal Revenue Service voor uw pensioen. Vanaf 2011 is de pensioengerechtigde leeftijd 59 1/2.
Stap
Neem contact op met uw beleggingsmaatschappij en vraag om een opname uit uw TSP. Laat hen weten dat u de juiste pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, zodat zij u het juiste papierwerk voor belastingen sturen.
Stap
Op uw inkomstenbelastingen, zal er een sectie zijn over pensioenfondsen. Controleer of je je TSP hebt ingetrokken omdat je de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt en er geen belastingboete zal zijn.
Leningen
Stap
Zorg ervoor dat je genoeg saldo hebt in je TSP om in aanmerking te komen voor een lening. Vanaf 2011 moet u een minimumbedrag van $ 1.000 hebben. De minimaal mogelijke lening is $ 1.000 en het maximum is $ 50.000.
Stap
Neem contact op met uw beleggingsmaatschappij en zeg dat u een lening wilt van uw TSP. Ze geven u de rentevoorwaarden voor het afsluiten van een lening bij uw TSP.
Stap
Laat het investeringsbedrijf weten welk type lening u wilt nemen. U kunt een algemene lening of een woonkrediet nemen. Een algemene lening kan om welke reden dan ook worden gebruikt en moet binnen een tot vijf jaar worden terugbetaald. Een huislening moet worden gebruikt om uw eerste huis te kopen en kan worden terugbetaald over 15 jaar.
Stap
Betaal uw TSP-lening terug volgens het leenschema. Als u rentebetalingen mist, kan de lening worden beschouwd als een vervroegde opname, wat resulteert in boetes.
In aanmerking komende vroege opnames
Stap
Controleer of u in aanmerking komt voor een vroege opname. Kwalificerende evenementen worden u volledig en permanent uitgeschakeld, heeft u medische rekeningen van meer dan 7,5 procent van uw aangepast bruto-inkomen, of heeft u de federale dienst verlaten op de leeftijd van 55 of hoger. Neem contact op met een belastingdeskundige om ervoor te zorgen dat u in aanmerking komt voordat u een opname doet.
Stap
Neem contact op met uw beleggingsmaatschappij en laat hen weten dat u zich vroeg terugtrekt uit uw TSP vanwege een kwalificerend evenement. Zij sturen u het geld en de nodige belastingpapieren.
Stap
Noteer op uw inkomstenbelasting dat u een vervroegde opname uit uw TSP hebt gemaakt omwille van een kwalificerende reden. Er worden geen boetes in rekening gebracht als u in aanmerking komt voor vervroegde opname.