Pre Tax Vs. Roth 401 (k)

Stap

Het doel van beide accounts is om u een manier te bieden om geld te besparen voor uw pensioen. Met de traditionele 401 (k), zet u geld opzij uit uw looncheque voordat de belastingen worden afgesloten. Met de Roth 401 (k) stelt u geld apart van uw take-home-inkomen. Zodra u een van beide rekeningen financiert, kunt u ervoor kiezen om te beleggen in effecten zoals beleggingsfondsen of aandelen. U kunt beginnen met het nemen van bijdragen uit uw account zodra u de leeftijd van 59 1/2 bereikt.

Functie

bijdragen

Stap

Beide accounts hebben dezelfde jaarlijkse contributielimiet. Vanaf 2010 kun je $ 16.500 in een traditionele 401 (k) of een Roth 401 (k) stoppen. Nadat je de leeftijd van 50 hebt bereikt, kun je met de Internal Revenue Service een inhaalbijdrage van $ 5.500 betalen bovenop de $ 16.500. Dit brengt uw jaarlijkse contributielimiet op maximaal $ 22.000. Als u geïnteresseerd bent om het meeste geld weg te kunnen leggen, is de Roth 401 (k) superieur. Aangezien u het met na belastingen betaalt, als u de limiet van $ 16.500 bereikt, heeft u eigenlijk meer dan dat van uw salaris gereserveerd.

Toekomstige belastingvoordelen

Stap

Beide accounts kunnen nuttig zijn voor u, afhankelijk van uw situatie. Als u denkt dat uw belastingschijf hoger zal zijn wanneer u met pensioen gaat, kunt u profiteren van de Roth 401 (k). Dit zou u toelaten om nu belasting te betalen wanneer u in een lagere belastingschijf bent, en dan deze belastingen te vermijden als u met pensioen gaat. Als u nu meer geld verdient dan wanneer u met pensioen gaat, is de pre-tax 401 (k) misschien logischer.

Huidige fiscale overwegingen

Stap

Naast het beïnvloeden van uw toekomstige belastingsituatie, kan het kiezen van een 401 (k) boven de andere ook van invloed zijn op uw huidige belastingsituatie. Als u bijvoorbeeld de volledige $ 16.500 bijdrage levert aan een pre-tax 401 (k), verlaagt dit uw jaarinkomen met $ 16.500. Dit kan u nu in een lagere belastingschijf plaatsen en u een aanzienlijk bedrag besparen op uw belastingen. Als u in plaats daarvan een Roth 401 (k) zou gebruiken, zou u deze aftrek niet krijgen en kunt u meer belasting betalen op al uw inkomsten.

Employer Match

Stap

Ongeacht het type account dat u kiest, komt u mogelijk in aanmerking voor bijdragen voor werkgeversaanpassingen. Werkgevers maken vaak matchingbijdragen omdat het hen in staat stelt om dat bedrag af te trekken van hun belastbare inkomen voor het jaar. Bij beide rekeningen worden de bijdragen op een basis vóór belastingen betaald. Bij een Roth 401 (k) wordt het geld apart bijgehouden en zou u er tegen uw marginale tarief belasting op moeten betalen als u met pensioen gaat.

Solo 401 (k)

Stap

Hoewel 401 (k) s traditioneel worden aangeboden via werkgevers, heb je de mogelijkheid om dit type account te openen als je als zelfstandige werkt. U kunt een traditionele 401 (k) of een Roth 401 (k) openen, afhankelijk van uw voorkeur voor hoe u de belastingen wilt behandelen. Beide opties bieden u de mogelijkheid om een ​​veel grotere bijdrage te leveren aan uw account. Aangezien u als zelfstandige werkt, kunt u afhankelijk van uw leeftijd een salarisuitstel van $ 16.500 of $ 22.000 maken en kunt u ook een deel van de winst van uw bedrijf bijdragen. De totale dollarlimiet voor uw jaarlijkse bijdrage is $ 49.000 of $ 54.500, afhankelijk van uw leeftijd.