Inhoudsopgave:
In veel gevallen kunt u onmiddellijke goedkeuring of afkeuring krijgen voor een persoonlijke lening en vaak impliceert het acceptatieproces zelfs geen menselijke underwriter. Voor een grote dollarlening gaat uw aanvraag normaal gesproken naar een daadwerkelijke verzekeraar en afhankelijk van de hoeveelheid informatie die u vooraf verstrekt, duurt het gewoonlijk enkele uren tot enkele dagen voordat de verzekeraar een beslissing neemt.
Geautomatiseerde verzekeraar
De meeste banken hebben geautomatiseerde computerondersteunde programma's die beslissingen kunnen nemen over persoonlijke leningen. Aangezien persoonlijke leningen geen onderpand omvatten, neemt het geautomatiseerde systeem een beslissing op basis van de kredietscore en inkomsteninformatie van de aanvrager, zoals ingevoerd door de leningofficier. Veel banken vereisen geen leningaanvragers om inkomensverificatie te verstrekken voor leningen die niet hoger zijn dan $ 5.000 of $ 10.000. Kredietbureaus kunnen uw inkomensniveau schatten op basis van uw kredietgebruik en kredietbureaus kunnen die informatie delen met geautomatiseerde acceptatiesystemen. Het duurt normaal slechts enkele seconden voordat het geautomatiseerde systeem een beslissing neemt.
Human Underwriter
Human assuradeuren beoordelen aanvragen die te groot of te complex zijn voor het geautomatiseerde acceptatiesysteem. Voor handmatig gegarandeerde leningen moet u gewoonlijk ondersteunende documentatie indienen, zoals uw laatste 30 dagen met betaalstaven, twee jaar W2s en ook uw belastingaangiften. De underwriter vergelijkt uw verifieerbare inkomsten met uw schulden, zoals aangetoond door het kredietbureau, en gebruikt beide informatie om uw verhouding tussen schulden en inkomsten te berekenen. Dit beoordelingsproces duurt normaal minder dan een uur, zolang u alle informatie aan de bruikleenfunctionaris verstrekt wanneer u uw aanvraag indient.
Besluit
De verzekeraar van een persoonlijke lening kan een van de drie beslissingen nemen na het bekijken van uw aanvraag en de ondersteunende documenten. De verzekeraar kan de lening goedkeuren, de lening weigeren of om meer informatie vragen. Normaal gesproken ontvang je een goedkeuring of declinatie binnen enkele uren na het indienen van je aanvraag, tenzij de verzekeraars een zware werkdruk hebben. In dat geval kan het enkele dagen duren voordat iemand je aanvraag beoordeelt. Als de underwriter meer informatie nodig heeft, kan dit de beslissing met een paar minuten of meerdere dagen uitstellen.
Uitzonderingen
Als u niet genoeg inkomsten heeft om in aanmerking te komen voor een lening of als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan de verzekeraar u vragen het bewijs te leveren van een extra inkomstenbron of om u uitleg te geven over problemen met uw kredietwaardigheidsrapport voordat u een definitieve beslissing neemt over de lening.. Banken kunnen uitzonderingen maken en leningen goedkeuren voor klanten die al lang niet aan de basisvereisten voldoen. Uitzonderingen vereisen echter doorgaans de goedkeuring van een senior underwriter en afhankelijk van de werklast van die verzekeraar kan het enkele minuten of een paar dagen duren voordat u het definitieve vonnis over uw lening hoort.