Hoe PMI uit hypotheek te verwijderen

Een huis kopen met een lage aanbetaling of een herfinanciering met minimaal eigen vermogen wordt mogelijk gemaakt door een particuliere hypotheekverzekering. PMI-dekking beschermt een geldschieter van een conventionele woninglening, waardoor de geldschieter een vergoeding krijgt als u de standaarduitgifte doet. In ruil voor het aangaan van een risicovollere lening, eist de geldschieter dat u een PMI-premie betaalt voor een bepaalde tijd. Volgens de wet moet uw kredietgever de dekking automatisch laten verlopen op een geplande datum. U moet er echter voor pleiten om PMI zo snel mogelijk te verwijderen.

Paar dat rekeningen en laptopcredit bekijkt: tetmc / iStock / Getty Images

Automatische PMI-beëindiging

Uw geldschieter moet automatisch PMI van uw lening verwijderen wanneer uw hoofdsaldo volgens planning 78 procent van de waarde van het huis bij aankoop moet bedragen. Deze regel, die voorkomt in de Wet bescherming huiseigenaren, vereist ook dat u op het moment van de geplande PMI-beëindiging op de hoogte bent van de hypotheek. Houd er rekening mee dat de act op de geplande datum moet worden beëindigd, ongeacht of de hoofdsom daadwerkelijk wordt terugbetaald tot 78 procent van de huiswaarde. Zelfs als u de hoofdsom heeft betaald of als de waarde van uw huis is geweigerd, moet de kredietgever op de geplande datum annuleren.

PMI annuleren vóór geplande beëindiging

Met deze handeling kunt u ook PMI-annulering aanvragen wanneer het hoofdsaldo 80 procent van de oorspronkelijke waarde van uw huis bereikt. Door de lener gevraagde annulering vereist:

• Bewijs dat de waarde van het huis niet lager is dan de oorspronkelijke waarde
• Het bewijs dat er geen ondergeschikte pandrechten op het onroerend goed zijn
• Een goede betalingsgeschiedenis
• Het saldo wordt ofwel gepland om 80 procent van de oorspronkelijke waarde te bereiken, of het bereikt zelfs 80 procent op basis van extra betalingen die u heeft gedaan

Volgens het Consumer Financial Protection Bureau moet uw geldschieter in het algemeen een door de lener gevraagde annulering toestaan ​​als u het verzoek schriftelijk indient en aan alle vereisten voldoet.

Het bepalen van de einddatum

Het afschrijvingsschema in uw originele leningdocumenten geeft alle betalingsdatums en hun bijbehorende kredietsaldi weer. U zou ook een openbaarmakingsformulier voor PMI moeten hebben ontvangen met uw leningdocumenten, waarin de datum staat waarop uw saldo volgens de planning 80 procent van de oorspronkelijke waarde moet bereiken. Vraag uw geldschieter om dit formulier als u het niet hebt. Oorspronkelijke waarde wordt gedefinieerd als de verkoopprijs of de getaxeerde waarde van het huis wanneer de lening is verstrekt - wat het minste is. Controleer daarom uw koopcontract en het huisbeoordelingsverslag om de waarde te verkrijgen.

LTV berekenen

Loan-to-value, of LTV vertegenwoordigt het saldo dat verschuldigd is ten opzichte van de waarde van het huis, als een percentage. Als u een LTV van 78 procent of 80 procent wilt berekenen, vermenigvuldigt u de oorspronkelijke waarde van het huis met.78 of.80. Vergelijk het resulterende saldo met uw aflossingsschema om erachter te komen welke datum overeenkomt met 78 procent of 80 procent LTV.

PMI Premium restituties

Sommige leners betalen hun PMI-premie jaarlijks vooruit of betalen alles vooraf bij het afsluiten. In deze gevallen heeft de kredietgever mogelijk een onverdiende premie, waarvoor u recht hebt op terugbetaling nadat PMI is verwijderd. Terugbetalingen zijn binnen 45 dagen na verwijdering van PMI verschuldigd.