Inhoudsopgave:

Anonim

Normaal betaal je een boete voor het opnemen van geld van een 401 (k) of IRA voordat je 59 1/2 wordt. Een uitzondering is wanneer u activa overbrengt naar een andere IRA. U kunt een IRA instellen om de rollover te ontvangen of het geld in een gevestigde IRA plaatsen.

Account naar account

De IRS heeft regels voor welke accounts u kunt omrollen. Aanvaardbare rollovers zijn onder andere:

  • Roth IRA naar een andere Roth.
  • 401 (k) met een Roth IRA.
  • 401 (k) naar een traditionele IRA.
  • Traditionele IRA met een andere traditionele IRA.
  • Traditionele IRA aan een Roth IRA.

Je kunt een Roth-account niet overzetten naar een traditionele IRA. Bovendien moet u meestal wachten tot u uw baan verlaat om een ​​401 (k) naar een IRA te rollen.

Redenen voor rollover

  • Als u een IRA van iemand anders dan uw echtgenoot erven, kunt u geen geld toevoegen aan het account. In plaats daarvan kunt u de IRA-beheerder de activa laten overzetten naar een begunstigde account en daar opnames van maken.
  • Je hebt je baan verlaten en het bedrijf laat je je oude 401 (k) niet behouden. Of u gelooft misschien dat het beheer van het geld alleen betere opbrengsten oplevert.
  • Je wilt je traditionele IRA in een Roth rollen. U betaalt belasting over de rollover, maar er is geen belasting op intrekkingen van Roth. In tegenstelling tot een IRA is er ook geen jaarlijkse minimumopname bij pensionering.
  • U denkt dat een andere IRA-manager een betere lijst met investeringen biedt.

Timing een rollover

Wanneer u geld van een IRA naar een rollover-account overboekt, hoeft u de eerste IRA niet leeg te maken. Zodra je de rollover hebt gemaakt, je moet een jaar wachten voordat er meer geld van dat account wordt gewisseld. Je moet ook een jaar wachten voordat je geld van de IRA rollover rolt. Deze regel is niet van toepassing op IRA's die niet bij de rollover betrokken zijn.

Je kunt op elke leeftijd geld inwisselen voor een Roth of traditionele IRA. Als u echter verplichte distributies moet nemen van een IRA-account - iets dat de IRS elk jaar nodig heeft nadat u 70 1/2 hebt omgezet - kunt u ze niet overzetten naar een ander account.

Intrekking van Rollover IRAs

Als u activa van een van uw accounts overzet naar een IRA, behandelt u het rollover-account net als elke andere IRA. U kunt uw vermogen opnemen zodra u 59 1/2 wordt - eerder als u bent en u 10% belasting boetes betaalt voor opnames. Als u overgaat naar een begunstigde IRA, moet u beginnen met opnames in het volgende jaar. De IRS heeft tabellen online om uit te rekenen hoeveel uw minimale opname is.

Aanbevolen Bewerkers keuze