Inhoudsopgave:
401 (k) plannen zijn door de werkgever gesponsorde pensioenplannen. Met deze plannen kunt u een deel van uw salaris uitstellen naar een beleggingsrekening. De beleggingsrekening is belastingvrij en u kunt beleggen in verschillende beleggingsfondsen. Als u met pensioen gaat, moet u weten hoe deze rekeningen aan u worden uitbetaald, zodat u een inkomen kunt verdienen.
Werkwijze
Als u na uw pensionering betalingen wilt ontvangen van uw 401 (k) -plan, moet u contact opnemen met uw planbeheerder via de personeelsafdeling van uw werkgever. Uw planbeheerder stuurt u een distributieformulier of een aanvraag voor een overschrijvingsaanvraag op basis van uw wensen. U kunt distributies rechtstreeks van het plan opnemen of u kunt uw 401 (k) -plan verplaatsen naar een IRA. Een IRA is een individuele pensioenrekening die niet is gekoppeld aan uw werkgever.
Betekenis
Het belang van het opnemen van distributies van uw 401 (k) -plan is dat u uw geld niet hoeft te verplaatsen om betalingen te ontvangen. Aandelen van beleggingsfondsen worden geïnd en indien nodig ingetrokken. Het belang van het verplaatsen van uw geld via een overboeking is dat u een nieuwe beleggingsrekening moet instellen. De IRA heeft alle fiscale voordelen van een 401 (k) -plan, maar is niet gekoppeld aan uw werkgever. Hoe dan ook, u betaalt belastingen op alle uitkeringen van traditionele 401 (k) -plannen en geen inkomstenbelasting op Roth 401 (k) -plannen.
Voordeel
Het voordeel van het opnemen van betalingen uit uw 401 (k) -plan na uw pensioen is dat u uw geld niet naar een andere financiële instelling hoeft te verplaatsen. U kunt een forfaitaire uitkering nemen of u kunt periodieke betalingen doen. Hoe dan ook, je hebt een grote mate van controle over hoe je pensioen wordt uitbetaald aan jou.
Nadeel
Het nadeel van het ontvangen van betalingen van uw 401 (k) -plan is dat het grootste deel van uw spaargeld blijft beleggen in beleggingsfondsen. Uw betalingen zijn afhankelijk van de prestaties van het geld waarin u investeert. Dit is een nadeel als u meer conservatieve investeringen wilt, omdat uw fondskeuzen mogelijk beperkt zijn in het 401 (k) -plan. Andere accounts, zoals IRA's, bieden vaak meer investeringsopties. Deze opties variëren van bank-cd's en fixed annuities tot vastgoedbeleggingen en dividendbetalende aandelen.