Inhoudsopgave:
In sommige omstandigheden is het mogelijk om vóór het bereiken van de leeftijd van 59 1/2 een pensioen te verwerven zonder de gebruikelijke 10 procent accijnzen op te nemen van de IRS voor vroegtijdige opname. Niet alle pensioenregelingen staan dergelijke opnames echter toe. Veel pensioenreglementregels staan "in-service-distributies" of opnames niet toe terwijl u nog in dienst bent bij het bedrijf. Sommige toegezegd-pensioenregelingen staan helemaal geen vroege uitkeringen toe. Anderen, zoals sommige 401k-plannen, stellen werknemers in staat op elk moment geld op te nemen. Om de boete te vermijden, moeten echter bepaalde voorwaarden van toepassing zijn.
Stap
Wacht tot je 55 jaar of ouder bent voordat je met pensioen gaat of je baan verliest. Het is waar, het is niet altijd aan jou. Maar de IRS staat toe dat ontheemde of gepensioneerde werknemers die op het moment van uitdiensttreding 55 jaar of ouder zijn om intrekking van verworven 401k-fondsen mogelijk te maken zonder een boete van 10 procent te betalen.
Stap
Vastleggen op een reeks vrijwel gelijke periodieke betalingen. Deze reeks betalingen kan voor de rest van je leven zijn, of tijdens de gezamenlijke levens van jezelf en je partner, of iemand anders die je aanwijst. Sectie 72 (t) van de Internal Revenue Code geeft u de mogelijkheid om uw 401k of andere gekwalificeerde pensioenregeling op elk moment annuit te maken zonder een boete aan de IRS te betalen.
Stap
Gebruik een van de onttrekkingsbepalingen voor ontberingen. Met de IRS kunt u de boete van 10 procent vermijden onder de volgende omstandigheden: overlijden, invaliditeit, medische rekeningen betalen, medische verzekeringspremies betalen, inclusief COBRA-premies, om uitsluiting of uitzetting te voorkomen, kosten van het hoger onderwijs te betalen of een aanbetaling van maximaal $ 10.000 op een huis voor uzelf of een familielid.
Stap
Beveilig een lening. Als uw planregels dit toestaan, kunt u mogelijk een lening afsluiten tegen uw 401k. Je moet jezelf de komende vijf jaar met rente betalen. Als u de lening niet terugbetaalt aan uw eigen 401k, beschouwt de IRS het onbetaalde saldo als een belastbare opname en onderworpen aan de boete van 10 procent.