Inhoudsopgave:
- Aanpassing doet zich voor bij pensionering
- Lijn een 401 (k) opnieuw uit om Diversificatie te bereiken
- Herschikking als onderdeel van een strategie
- Herschikking op basis van een tijdframe
- Herschikking om te profiteren van nieuwe kansen
De noodzaak om een pensioenportefeuille in evenwicht te houden kan door verschillende factoren worden veroorzaakt. De belangrijkste reden is dat de deelnemer de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt en het risico van de portefeuille wil verminderen. Andere redenen zijn onder meer dat het pensioenplan is afgestemd op een specifieke handelsstrategie, grotere portefeuillediversificatie of dat de deelnemer een inkomstenstroom wil ontvangen.
Aanpassing doet zich voor bij pensionering
De meest gebruikelijke vorm van portfolio-herschikking van een 401 (k) is wanneer een deelnemer met pensioen gaat. Deelnemers moeten overwegen hoeveel van de 401 (k) nodig is voor de cashflow en hoeveel ze zich kunnen veroorloven om opnieuw te beleggen. Vanwege inflatoire angsten, is de beste manier om ervoor te zorgen dat het account groeit met de inflatie, te beleggen in aandelen. Het is het beste om in de komende twee jaar te beleggen in contanten of kasequivalenten, en de rest in aandelen te houden. Verplaats niet al uw geld naar contanten om cashflow te bieden, tenzij u externe investeringen hebt om te gebruiken voor uitgaven.
Lijn een 401 (k) opnieuw uit om Diversificatie te bereiken
Diversificatie spreidt het risico van vele activaklassen om de stabiliteit van het rendement en de risico-rendementsverhouding te verbeteren. 401 k) deelnemers moeten een minimum van drie activaklassen overwegen, waaronder aandelen, obligaties en geldmarkten. Herschikking moet ten minste elk kwartaal plaatsvinden, zodat dividenden en rentebetalingen worden herbelegd volgens de ratio die de deelnemer voor haar activaklassen heeft gekozen.
Herschikking als onderdeel van een strategie
401 (k) deelnemers kunnen een specifieke aandelenstrategie gebruiken voor beleggingen.401 (k) -eigenaren kunnen bijvoorbeeld beslissen om alleen aandelen te bezitten wanneer de 500-aandelenindex van de Standard and Poor's boven de 200-dagen voortschrijdend-gemiddelde lijn ligt. Er zou onmiddellijk een herschikking moeten plaatsvinden en de aandelenopbrengsten zouden in obligaties of geldmarktrekeningen moeten gaan totdat de situatie terugkeert. Dergelijke strategieën resulteren vaak in superieure voorraadprestaties.
Herschikking op basis van een tijdframe
Herschikking op basis van een driemaandelijks of jaarlijks schema moet worden vermeden. Jaarroosters zijn te traag om te reageren op marktevenementen. Voorraden noch obligaties reageren op agendagebeurtenissen en langetermijntrends reageren niet op kalenderdatums, maar op gebeurtenissen. 401 k) deelnemers moeten marktgebeurtenissen zoals recessies of terugvorderingen gebruiken, en niet kalenderdatums, om tijdige wijzigingen in een portefeuille te bewerkstelligen.
Herschikking om te profiteren van nieuwe kansen
401 (k) deelnemers moeten activa binnen categorieën opnieuw inzetten. Splits obligaties, bijvoorbeeld, in korte, middellange en lange termijn obligatiefondsen. Voorraden moeten in groei- en waardecategorieën worden gehouden. Overweeg aandelen van zowel binnenlandse als internationale oorsprong. Overweeg een groot deel van de aandelen te bezitten die dividend uitkeren.