Inhoudsopgave:
Een omgekeerde hypotheek is voor mensen van 62 jaar en ouder die een huis hebben, van plan zijn om er in te blijven wonen en die het eigen vermogen willen gebruiken voor de kosten van levensonderhoud. Leners kunnen hun geld in één keer krijgen, in gewone maandelijkse termijnen of als kredietlijn, vergelijkbaar met het gebruik van een creditcard. De lening vervalt pas als de eigenaar verhuist, de woning verkoopt of overlijdt. Een omgekeerde hypotheek kan een goede deal zijn voor senioren die vastzitten voor contanten, maar voordat u er een uithaalt, weet u de valkuilen die ermee samenhangen.
Duur
In tegenstelling tot een traditionele hypotheek waarbij u de bank betaalt, met een omgekeerde hypotheek, betaalt de bank u. Banken vragen echter een grote hoeveelheid rente voor het voorrecht. Ook al hoeft de lener de lening niet terug te betalen zolang ze in het huis blijft, wanneer de lening opeisbaar wordt - na haar overlijden, bijvoorbeeld - moeten de erfgenamen de tab ophalen. Naast de opgebouwde rente zijn omgekeerde hypotheken met dure sluitingskosten en servicekosten, en ze vereisen een verzekering. Alleen de kosten vooraf kunnen meer dan 10 procent van de lening bedragen, aldus Walter Updegrave, Senior Redacteur van het tijdschrift "Money". Jon Beyrer, een financieel planner in Californië, vertelde aan SmartMoney dat mensen alleen het eigen vermogen van een huis als laatste redmiddel moeten gebruiken.
oplichting
Sommige hypotheekverstrekkers proberen omgekeerde hypotheekaanvragers te krijgen om extra, maar onnodige, producten te kopen als onderdeel van het leningpakket. Op een gegeven moment was het vrij gebruikelijk voor geldschieters om uitgestelde lijfrentes uit te zetten, verzekeringsproducten die gepaard gaan met hoge kosten en het geld van de lener in verband brengen met bejaarden. Leners die hun leningen krijgen via het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling hoeven zich geen zorgen te maken over deze zwendel, omdat HUD nu kredietverstrekkers verbiedt om extra producten aan de omgekeerde hypotheek te binden. Niet alle omgekeerde hypotheken zijn van HUD, hoewel de overgrote meerderheid daarvan.
Het huis onderhouden
Zodra een lener een omgekeerde hypotheek neemt, moet hij het huis onderhouden. Dit kan voor sommige mensen financieel of fysiek moeilijk blijken te zijn. Een huis dat groot genoeg is voor een gezin kan voor een ouder wordende persoon moeilijk te onderhouden zijn. Bovendien zijn onroerendgoedbelasting in sommige gebieden zo hoog dat mensen het zich niet kunnen veroorloven om ze te betalen.
Gedwongen te vertrekken
Een van de regels van een omgekeerde hypotheek is dat de lener in het huis moet wonen en niet langer dan een jaar uit huis kan zijn. Als de lener een ongeval of ziekte heeft die ziekenhuisopname vereist en vervolgens hersteltijd in een verpleeghuis, bijvoorbeeld, kan de lener de limiet van het jaar overschrijden en is de omgekeerde hypotheek verschuldigd. In veel gevallen dwingt dat de lener om het huis te verkopen. Als de woningmarkt achterblijft, kan dat moeilijk zijn om te doen. Een persoon in deze situatie zonder een omgekeerde hypotheek kan het huis houden of kan het zelfs verhuren in het verpleeghuis.