Hoe u bent goedgekeurd voor een woninglening

De richtlijnen voor woningkredieten verschillen per kredietverstrekker, woningmarkt en programma, waardoor het verkrijgen van goedkeuring een veranderend proces is. Ondanks de vele factoren die van invloed zijn op de goedkeuring van een woninglening, zijn er enkele algemeen aanvaarde stappen en regels voor het financieren van een huisaankoop of hypotheekherfinanciering.

Vind de juiste geldverstrekker

Hypotheek leners hebben een grote verscheidenheid aan geldschieters te wachten om hun volgende woningkrediet te financieren. Van een fysieke bank of een credit union, tot hypotheekmakelaars en online kredietverstrekkers, de keuze van de geldschieter is afhankelijk van persoonlijke voorkeur en financieringsmogelijkheden.

U moet mogelijk meer dan één bedrijf kopen voordat u de juiste geldverstrekker kiest. Jij kan interview meerdere lening officieren om basisinformatie te krijgen over hun hypotheekrente en programma's. U zult echter niet weten wat de daadwerkelijke voorwaarden zijn die u waarschijnlijk zult ontvangen, tenzij u indienen bij een kredietcontrole en aanvraagprocedure. Zodra u de tarieven, cijfers, geschatte doorlooptijden en definitieve goedkeuringsvoorwaarden van de kredietgever hebt ontvangen - alle feiten die u moet overwegen - kunt u een geldverstrekker selecteren.

Bereid het papierwerk voor

Na een eerste pre-goedkeuringsproces, verstrekt de geldschieter een lijst met voorwaarden waaraan u moet voldoen om de uiteindelijke lening goed te keuren en uw woninglening te financieren. EEN goedkeuring voorwaardelijke lening geeft een overzicht van de inkomsten, krediet, activa, werkgelegenheid en eigendomsgerelateerde documentatie die een hypotheekverstrekker nodig heeft om een ​​definitieve beslissing te nemen. Typische goedkeuringsvoorwaarden zijn onder meer:

• Recente paystubs en belastingaangiften voor inkomstenverificatiedoeleinden.
• Recente bank- en beleggingsrekeningafschriften en a verificatie van aanbetaling, of VOD, voor banken om te voltooien.
• Verificatie van de werkgelegenheid, of VOE, voor werkgevers om te voltooien.
• Verklaring van uitleg, ook bekend als LOE of LOX, om eventuele krediet- of financiële omstandigheden te verduidelijken die de kredietgever in twijfel heeft getrokken.
• Koopovereenkomst en addenda.

Externe dienstverleners dienen namens u documenten bij de kredietgever in. Dit omvat escrow- en titelpapier, zoals transactie-instructies, titel abstract of een voorlopig titelrapport, en titel verzekering beleid.

Geef een beoordeling

Met uitzondering van bepaalde herfinancieringen, hebben kredietverstrekkers een taxatierapport nodig voor het huis dat u van plan bent te kopen of te herfinancieren. Het geeft een professionele waardeoordeel, wat dient als bewijs dat het huis voldoende is onderpand voor het geleende bedrag aangevraagd. Uw geldschieter bestelt een huisbeoordeling en u betaalt ervoor. Schattingen kosten doorgaans $ 300 tot $ 400, volgens Realtor.com.

Maak kennis met minimumrichtlijnen

Documentatie resulteert alleen in de goedkeuring van een woningkrediet als dit aantoont dat u voldoet aan alle minimum kwalificatierichtlijnen van de geldschieter. Deze criteria omvatten:

• Loan-to-value, of LTV, die het geleende bedrag ten opzichte van de waarde van het huis meet.
• Debt-to-income, of DTI, die uw schuldverplichtingen meet ten opzichte van het bruto maandinkomen.
• Credit scores.
• Contant om te sluiten, zoals vooruitbetalingsgelden en afsluitingskosten.

Doorgaans geven kredietverstrekkers de voorkeur aan een LTV die niet hoger is dan 80 procent en kunnen hogere leenkosten opleggen als u deze drempel overschrijdt. Lenders geven ook de voorkeur aan een DTI die niet hoger is dan 43 procent voor uw gehele schuldenlast, inclusief de nieuwe hypotheek. Credit score-eisen variëren sterk, maar een 620 of 640 is over het algemeen de laagste acceptabele credit score die nodig is om de goedkeuring van de woninglening te verkrijgen.