Inhoudsopgave:
Banken stellen beleid en procedures vast op basis van operationele handleidingen die gedeeltelijk zijn opgesteld door federale bankvoorschriften en de eigen set van werkingsprincipes van de bank. Beleid en procedures zijn ontworpen om de activa van de consument te beschermen en tegelijkertijd methoden voor efficiënte en positieve klantenservice vast te stellen.
transacties
Banken zijn verplicht om te verifiëren dat transacties correct zijn uitgevoerd voor de juiste rekeninghouder in het juiste bedrag. Procedures die dit verzekeren omvatten het controleren van de identificatie van de persoon die geld opneemt. Een bankmedewerker kan ook vragen dat de klant zijn ATM-kaart leeghaalt en zijn pincode invoert om te verifiëren dat hij de juiste persoon is. Banken hebben bovendien handtekeningkaarten nodig die handtekeningen controleren op cheques en opnameflips als er vragen of zorgen zijn.
lending
Een belangrijk onderdeel van het bankbedrijf is kredietverlening, en dat is de manier waarop banken het grootste deel van de inkomsten genereren. Leners moeten volledige leningaanvragen invullen met contactgegevens, burgerservicenummers, werk- en inkomensverleden en een volledige kredietcontrole ondergaan. Banken willen risicovolle leningen voorkomen die tot wanbetaling kunnen leiden. Als een leningadviseur bepaalt dat de verhouding tussen schulden en inkomsten van een persoon te hoog is of haar kredietgeschiedenis niet gunstig is, moeten ze de lening aanpassen of weigeren om de belangen van de bank te beschermen.
garanties
De meeste banken zijn lid van de FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Deze organisatie is gecreëerd tijdens de regering Franklin D. Roosevelt om consumenten de verzekering te geven dat hun deposito's veilig zijn bij aangesloten instellingen. Ledenbanken moeten een FDIC-lidsticker en aanplakbiljetten behouden die garanties aan consumenten bekendmaken en op verzoek aanvullende informatie verstrekken. De activa van consumenten zijn verzekerd tot maximaal $ 250.000 per begunstigde, dus het totaal op al uw accounts is gedekt als het $ 250.000 of minder is.
Rapportage
Banken zijn verplicht om grote transacties te monitoren. Elke storting van meer dan $ 5000 moet worden gemeld aan de IRS. Banken moeten ook elke verdachte of abnormale activiteit bekendmaken die mogelijk witwassen van geld of andere criminele activiteiten impliceert. Banken rapporteren ook alle rentebaten op spaar-, geldmarkt- en beleggingsrekeningen. U ontvangt een 1099 voor alle rente die u op uw rekeningen hebt verdiend en die overeenkomt met wat is gerapporteerd.
Beleggingsproducten
Veel banken bieden alternatieve beleggingsproducten aan consumenten. Deze beleggingen maken geen deel uit van de producten van de bank en zijn vaak makelaardijproducten zoals aandelen en obligaties of verzekeringsproducten zoals lijfrentes. Deze producten worden aangeboden door gelicentieerde personen die een licentie hebben via een dochteronderneming van makelaars binnen banken. Een deel van het beleid met betrekking tot beleggingsproducten is om consumenten te informeren dat deze producten niet FDIC-verzekerd zijn.