Inhoudsopgave:
Er zijn verschillende credit scoring systemen, maar FICO, gemaakt door de Fair Isaac Corporation, is veruit de meest gebruikte. FICO geeft aan dat 90 procent van de gerenommeerde geldschieters kredietbeslissingen nemen op basis van dit type score. De berekening is gebaseerd op de informatie in uw kredietrapport en kent een nummer toe dat aangeeft hoe waarschijnlijk het is dat u een lening terugbetaalt of in gebreke stelt.
FICO-score
Een FICO-score kan overal van 300 - die erg slecht is - dalen tot 850, wat uitstekend is. Hoe hoger je score, hoe waarschijnlijker het is dat je in aanmerking komt voor een lening. Geen enkel nummer bepaalt of een bepaalde geldschieter u als kredietwaardig beschouwt op basis van uw score. Lenders hebben verschillende meningen over wat acceptabel is en wat niet. Je zou denken dat een score van 650 OK is, terwijl een andere alleen voor consumenten met een score van 700 of hoger leent. Een FICO-score van ongeveer 750 wordt meestal als goed genoeg beschouwd om u voor bijna elke lening goedgekeurd te krijgen.
De FICO-berekening
Wanneer een potentiële kredietverstrekker een kopie van uw kredietrapport aanvraagt bij een van de kredietbureaus, kan hij u ook om uw FICO-score vragen. Uw score verschijnt bovenaan het rapport. Het kredietbureau - niet FICO - somt ook maximaal vijf factoren op die van invloed zijn op uw score. Dit zijn meestal dingen die mogelijk zijn mislukt, zoals een geschiedenis van betalingsachterstanden. De FICO-vergelijking is gebaseerd op vijf factoren die zijn afgeleid van de informatie in uw rapport.
- Uw betalingsgeschiedenis maakt goed 35 procent van je score, dus als je te laat betaalt, kun je gemakkelijk je score slepen.
- Uw kredietgebruiksratio is van invloed 30 procent van je score. Dit is het verschil tussen hoeveel tegoed je beschikbaar hebt en hoeveel je hebt gebruikt, dus maxed-out creditcards kunnen je score verlagen.
- Hoelang je hebt geleend, beïnvloedt 15 procent van uw score - hoe meer jaren, hoe beter.
- Een gezond saldo van verschillende soorten kredietrekeningen - leningen op afbetaling, hypotheken, creditcards en winkelpanden - is goed voor 10 procent van uw FICO-score. Als u overladen bent met creditcards en geen autolening of hypotheek hebt, kan dit een beetje pijn doen.
- Nieuw krediet heeft invloed 10 procent van je score. Dit is niet hetzelfde als een lange leengeschiedenis hebben. Als u in het recente verleden veel krediet heeft aangevraagd of afgesloten, kan dit een rode vlag voor geldschieters verzenden en uw score een beetje laten vallen.
De notaties bovenaan uw kredietrapport, naast uw score, vertellen de kredietgever welke van deze gebieden, indien van toepassing, het heeft beïnvloed. Uw FICO-score is niet gebaseerd op uw inkomen, waar u woont, waar u werkt, uw geslacht, uw ras of uw burgerlijke staat.
Je score kan vaak veranderen
Als je ooit je FICO-score hebt aangevraagd bij alle drie de kredietinformatiebureaus, had je misschien ontdekt dat ze niet allemaal hetzelfde waren. Uw score is gebaseerd op de informatie in uw kredietrapport en elk van de kredietbureaus onderhoudt zijn eigen rapport over u. Men zou verschillende informatie kunnen opnemen. U bent bijvoorbeeld recentelijk 30 dagen te laat met een creditcardbetaling en die geldschieter heeft zich bij één bureau gemeld maar niet bij de anderen. De te late betaling zou in slechts één berekening tot uitdrukking komen, die toegepast door het kredietbureau dat er verstand van heeft. Je score is niet stagnerend - het gaat op en neer relatief vaak omdat uw accountactiviteit wordt gerapporteerd.