Inhoudsopgave:
- "Gemiddeld" versus mediaan
- Home Equity: het hebben van beide manieren
- De schade van de recessie
- Het gemiddelde "nummer"
Het bedrag aan pensioensparen dat de 'gemiddelde' persoon heeft, verschilt sterk tussen inkomensniveaus en locaties. Of thuiskapitaal al dan niet is inbegrepen, is een essentieel element, want hoewel veel Amerikanen het goed vinden als hun huis volledig wordt betaald, hebben ze mogelijk weinig in geld of besparingen op hun pensioenplan. De ultra-rijke scheef de gegevens ook; Niettemin zijn er enkele richtlijnen die een beeld schetsen van de gepensioneerden van Amerika.
"Gemiddeld" versus mediaan
Het begrijpen van het verschil tussen de gemiddelde en mediane cijfers is van cruciaal belang om inzicht te krijgen in wat de "gemiddelde" gepensioneerde heeft in activa. Omdat het gemiddelde simpelweg elke netto waarde bij elkaar optelt en zich deelt door het aantal mensen, schuiven individuen met buitengewoon hoge netto waarden de gegevens omhoog. De mediaan is een betere indicator voor de rijkdom van de 'gemiddelde' gepensioneerde, en het is gemakkelijk te begrijpen. De Federal Reserve Board maakt een lijst van de kleinste tot de grootste netto-waarde en neemt het middelste getal (of het gemiddelde van de twee middelste getallen). Net als bij een belcurve zijn de meest vergelijkbare gegevens meestal in het midden en daarom is de mediaan een beter cijfer.
Home Equity: het hebben van beide manieren
Helaas zijn officiële enquêtes over het netto vermogens- en spaargeld van huishoudens zeldzaam. Het laatste overheidsonderzoek is in 2007 afgerond, voorafgaand aan de recessie. In 2007 merkte de Federal Reserve op dat de gemiddelde nettowaarde voor een gepensioneerde $ 533.100 was. Aangezien dat cijfer ook het eigen vermogen omvat, omvat het een groot percentage van het geld dat niet gemakkelijk in contanten kan worden omgezet. De Congressional Research Service meldde in 2007 dat de mediane waarde van alle accounts voor personen van 65 jaar of ouder $ 60.800 was (exclusief het eigen vermogen). In 2009 heeft het Employee Benefit Research Institute dat aantal geüpdatet met het feit dat de gemiddelde pensioenspaarregelingen $ 56.212 waren voor 65- tot 75-jarigen. Als gevolg hiervan moeten deze gepensioneerden mogelijk hun huizen verkopen of omgekeerd hypotheken om die inkomensbron te onttrekken.
De schade van de recessie
In 2011 meldde de Federal Reserve dat het "gemiddelde Amerikaanse gezin het nettovermogen van de gezinnen met 23 procent is gedaald" tussen 2007 en 2009, volgens een artikel op CNN's Money-website. Het rapport van de Fed meldde ook dat Amerikaanse families geld spendeerden in besparingen in plaats van uitgaven - en geld teruggaven aan de economie. In tegenstelling tot populair rapport, merkte de Fed ook op dat "gezinnen in de top 10 procent van het vermogenssaldo" een gemiddelde daling van 13 procent leden, terwijl "gezinnen onder het nationale mediane inkomen" de winst zagen stijgen. De Federal Reserve voert zelden enquêtes uit over vermogensechten. Aangezien gepensioneerden echter vaak de meeste spaargelden en home equity hebben opgebouwd, mag worden aangenomen dat hun activa ook hebben geleden, vooral als het merendeel van hun nettowaarde geconcentreerd was in eigen vermogen.
Het gemiddelde "nummer"
De cijfers zijn duidelijk: vroeg sparen levert de grootste pensioensparen op en uw huis is misschien niet het veiligste investeringsvehikel. Het rapport van de Federal Reserve vermeldde dat het mediane inkomen en de leeftijd niet altijd een goede voorspeller zijn van het toekomstige vermogenssaldo. Hoewel mensen met een hoog inkomen over het algemeen hogere netto vermogens hebben, kunnen ze meer schulden hebben van dure hypotheken. Ze kunnen ook in duurdere gebieden wonen, waardoor er minder sparen overblijft. Desalniettemin is het duidelijk dat Amerikaanse gepensioneerden verwachten dat ze hun huis als pensioenbron zullen gebruiken.