Credit scores zijn serieuze zaken. Meer dan 4 op de 10 Amerikanen zei dat het getal van drie cijfers hun aantrekkelijkheid voor iemand op de een of andere manier zou kunnen beïnvloeden. Weten wat de uwe is, kan u een heel eind helpen om grote stappen in uw leven te plannen. Het is een reden waarom millennials zo goed zijn in het controleren van de hunne.
Niet alle credit scores zullen echter hetzelfde uitkomen. Soms ontgrendel je een vervelende verrassing, zoals Appartementtherapie schrijver Dana McMahan deed in een recent verhaal. "O ur lening citaten kwamen terug met een credit score die ik niet verwacht - een die was 70 punten lager dan wat CreditWise had me getoond," schrijft ze. "Deze lagere score duwde ons in een andere kredietschijf dan het 'uitstekende' waarop we vertrouwden, wat betekent dat we niet de beste rentevoet zouden krijgen die we hadden begroot."
Op dat moment ontdekte McMahan het verschil tussen FICO-scores, die ongeveer 90 procent van de kredietverstrekkers gebruikt, en alle anderen. De ongelijkheid in haar score kwam van een scorebedrijf genaamd VantageScore, en om het nog gecompliceerder te maken, kunnen verschillende crediteuren uw credit score bij zowel FICO als VantageScore verzamelen. Vraag uw geldschieter welke scores zij trekken, zodat u kunt dienovereenkomstig budget. U kunt merken dat ze een 'tri-merge credit rapport' gebruiken als u een hypotheek aanvraagt, wat geen score is maar een combinatie van de gegevens van de drie belangrijkste crediteuren.
Als je nog steeds op zoek bent naar manieren om je credit score te verhogen, introduceren zowel Experian als FICO zelf programma's om goed financieel gedrag te belonen, die al gewoonten zijn.