Wat betekent Out-of-Pocket maximaal met verzekering?

Out-of-pocket uitgaven vormen het kostendelende deel van uw ziekteverzekeringsplan. Deze omvatten zaken als eigen risico's, co-assurantie en copayments die u bijdraagt ​​aan uw jaarlijkse gezondheidszorgkosten, totdat u de maximale kostendelingsvereiste hebt bereikt - uw eigen maximumbedrag - voor het hele jaar. Zodra u het maximum hebt bereikt, betalen ziekteverzekeringsregelingen meestal 100 procent voor gedekte diensten en medische zorg voor de rest van het kalenderjaar.

Out-of-pocket maxima variëren tussen verschillende verzekeraars en verzekeringspolissen. Als u een gezinsabonnement heeft, is het jaarlijkse maximum hoger. Als u bijvoorbeeld een ziekteverzekering hebt via de federale ziekteverzekeringsmarktplaats, is het maximaal toegestane maximum eigen risico voor een individueel gezondheidsplan $ 6.600, met $ 13.200 voor een gezinsplanning vanaf de publicatiedatum. Met een gezinsplan gelden de contante uitgaven die u voor elke persoon betaalt, allemaal als een groep.

Deductibles, Coinsurance en Co-betalingen

Elk van de drie kostendelende componenten draagt ​​bij aan het jaarlijkse out-of-pocket maximum, maar elk werkt anders.

• Een eigen risico is het bedrag dat u betaalt voordat uw ziektekostenverzekering begint en begint te betalen. Totdat u het jaarlijkse eigen risico haalt, betaalt u 100 procent van uw medische rekeningen.
• coinsurance begint nadat u het jaarlijkse eigen risico hebt bereikt en uw verzekering begint. In de meeste polissen is co-assurantie een percentage van het bedrag dat in rekening wordt gebracht voor een dienst. Bijvoorbeeld, in een 80/20-beleid betaalt uw verzekering 80 procent en bent u verantwoordelijk voor de resterende 20 procent van de factuur.

• Een co-betaling is een vast bedrag dat u betaalt, meestal op het moment van betekening. Copays variëren afhankelijk van het type service. Je hebt bijvoorbeeld een copie van $ 5 voor een recept, een copay van $ 20 voor een doktersbezoek en een copay van $ 200 voor de behandeling van een spoedafdeling. Sommige plannen Voeg niet toe eigen bijdragen in het jaarlijkse out-of-pocket maximum.

Een voorbeeldscenario

Neem bijvoorbeeld aan dat u een individueel beleid hebt, dat uw jaarlijkse eigen risico maximaal $ 5.000 is, dat uw jaarlijkse eigen risico $ 2.000 is en dat u een 80/20-plan hebt met verschillende vereisten voor het voldoen aan voorwaarden. Zodra je het aftrekbare bedrag van $ 2.000 hebt bereikt, moet je een extra $ 3.000 aan copays betalen - als ze meetellen in je plan - en medeverzekering voordat je plan 100 procent gaat betalen voor de gedekte services.

Beheer van out-of-pocket-kosten

Hoewel u out-of-pocket-uitgaven niet volledig kunt voorkomen, zijn er manieren om ze betaalbaarder te maken.

• De meeste ziektekostenregelingen bieden een reeks jaarlijkse aftrekbare bedragen. Als u bereid bent om hogere maandelijkse premies te betalen in ruil voor een lager eigen risico, zullen de jaarlijkse contante uitgaven lager zijn.
• Mensen met een laag of matig inkomen die zijn verzekerd via de gezondheidszorgwet van President Barack Obama kunnen in aanmerking komen voor belastingverminderingen die de maandelijkse premiekosten en kostendelingssubsidies verlagen en die de contante uitgaven verminderen

• Een Health Savings-account is een andere optie om contante uitgaven te betalen. Een HSA is een belastingvrije spaarrekening die wordt gebruikt in combinatie met een hoog-aftrekbaar ziekteverzekeringsplan. Hoewel een HSA niet rechtstreeks op directe uitgaven drukt, kunnen de belastingvoordelen een significant indirect voordeel zijn.