Hoe te beleggen voor een maandelijks inkomen

Een groot deel van het beleggen van uw geld is bepalen wat uw beleggingsdoelen zijn. Tot je weet wat je nodig hebt om uit je investeringen te komen, zal het moeilijk zijn om de juiste investeringen voor je behoeften te kiezen. Als uw beleggingsdoel het huidige maandelijks inkomen is, hebt u een aantal keuzes beschikbaar. De juiste keuze voor u hangt af van een aantal factoren, waaronder de hoeveelheid risico die u bereid bent te nemen en hoeveel maandelijks inkomen u nodig heeft.

Senior paar herziening van documenten met een investment advisorcredit: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

Stap

Bepaal hoeveel maandelijks inkomen u moet genereren met uw beleggingen. Voeg al uw inkomstenbronnen bij elkaar, inclusief pensioenen, sociale zekerheid en andere gegarandeerde betalingen. Vergelijk dat cijfer dan met de hoeveelheid geld die je nodig hebt om comfortabel te leven.

Stap

Bereken het percentage dat u uit uw portfolio moet genereren om uw maandelijkse inkomen te bereiken. Als u bijvoorbeeld een portefeuille van $ 100.000 hebt en $ 200 per maand moet genereren, heeft u een jaarlijks rendement van 2,4 procent nodig om dat doel te bereiken. Om de rentevoet die u nodig hebt te berekenen, moet u eerst het bedrag van $ 200 per maand op jaarbasis berekenen door het met 12 te vermenigvuldigen om $ 2.400 te krijgen. Verdeel dan de $ 2.400 met $ 100.000. Dat geeft je een cijfer van 0.024. Vermenigvuldig dat aantal met 100 om het in procenten te zetten. Dat geeft je een cijfer van 2,4.

Stap

Neem contact op met uw bank en vraag naar de CD-tarieven die beschikbaar zijn. Depositocertificaten zijn uitstekende voertuigen voor het genereren van maandelijks inkomen, omdat ze door de FDIC zijn verzekerd tot $ 250.000. Dat betekent dat er geen risico is voor uw opdrachtgever, en u kunt de rente op maandelijkse basis verzamelen als u dat wilt.

Stap

Zoek naar beleggingsfondsen die bestaan ​​uit dividendbetaalde aandelen als u meer inkomsten moet genereren dan cd's bieden. Aandelen hebben wel meer risico, maar vasthouden aan blue chip-bedrijven en het gebruik van een kwalitatief beleggingsfonds kan het risico enigszins verminderen. Een beleggingsfonds heeft veel verschillende aandelen, in dit geval alle aandelen die dividend uitkeren. De dividenden gegenereerd door het fonds worden doorberekend aan de rekeninghouders in de vorm van maandelijkse betalingen.

Neem contact op met verschillende beleggingsfondsen en vraag een prospectus voor hun dividendfondsfondsen. Beoordeel het prospectus zorgvuldig, rekening houdend met de prestaties van het fonds, het huidige dividendrendement en de kosten die aan het fonds zijn verbonden. Het prospectus somt belangrijke informatie op over het fonds, inclusief het dividendrendement (het bedrag dat het fonds genereert) en het totale rendement dat het heeft behaald. Het totale rendement weerspiegelt zowel het dividendrendement als de koersstijging van de aandelen in het fonds.

Stap

Neem contact op met diezelfde beleggingsmaatschappijen en ontvang ook prospectussen voor hun obligatiefondsen. Obligatiefondsen kunnen een maandelijks inkomen genereren, maar het exacte rendement zal fluctueren. De waarde van de aandelen zelf kan ook schommelen, vooral wanneer de rente stijgt of daalt. Het is belangrijk om te kijken naar de gemiddelde looptijd van een obligatiefonds dat u overweegt. Hoe korter de gemiddelde looptijd, hoe minder risico voor uw opdrachtgever als de rente stijgt. De gemiddelde looptijd wordt afgeleid door de looptijden van elke obligatie in het fonds op te tellen en te delen door het aantal obligaties dat het fonds aanhoudt. Elke obligatie heeft zijn eigen looptijd, bijvoorbeeld twee jaar, vijf jaar, tien jaar.