Inhoudsopgave:
Niemand wil voor altijd werken. Door nu wat van uw inkomsten voor uw toekomstige pensioen weg te stoppen, kunt u een comfortabele levensstijl garanderen, ondanks een verlaagd inkomen. Maar hoeveel is genoeg? Veel financieel adviseurs adviseren dat u op jaarbasis ongeveer twee keer uw jaarlijkse inkomen bespaart.Uw exacte doelwit is echter afhankelijk van verschillende leefstijl- en inkomensfactoren.
Basisrichtlijnen
Fidelity Investments beveelt aan dat een persoon twee keer zijn inkomen bespaart op de leeftijd van 40 jaar. Als u bijvoorbeeld $ 50.000 per jaar verdient, zou u $ 100.000 moeten hebben bespaard. Een artikel over bedrijfsinmenging, waarin de 2014 Guide of Retirement van JP Morgan Asset Management wordt aangehaald, biedt een meer exacte aanbeveling die afhangt van hoeveel geld iemand verdient op 40 jaar. In dit systeem zouden mensen met een hogere inkomensgrens een hoger percentage van hun loon moeten sparen.. JP Morgan beveelt bijvoorbeeld aan dat iemand die op 40-jarige leeftijd $ 75.000 verdient, 1,6 keer zijn jaarsalaris of $ 120.000 had moeten besparen. Daarentegen zou iemand die $ 150.000 verdient 3,2 keer zijn jaarlijkse salaris moeten hebben bespaard, of $ 480.000.
Veranderingen in inkomen
Een van de grootste variabelen die uw pensioenregeling beïnvloedt, is hoe uw inkomen in de toekomst zal veranderen. Als u verwacht dat uw inkomen de komende jaren dramatisch toeneemt, heeft u misschien een betere kans om later in uw leven te sparen om alle besparingsdoelen die u te kort schiet, in te halen. Omgekeerd, als u een loopbaanwijziging verwacht waarbij uw salaris stagneert, kunt u beter aan het voorgestelde plan voor pensioensparen denken. Overweeg ook of je wel of niet parttime wilt werken nadat je met pensioen bent. Sommige mensen willen achteroverleunen en ontspannen na hun pensionering, terwijl anderen de drive en mogelijkheid hebben om parttime te werken en hun spaargeld aan te vullen.
Overig inkomensoverwegingen
Andere veranderingen in inkomen zijn moeilijker te voorspellen, maar zijn nog steeds het overwegen waard. Als u verwacht dat u, nadat u met pensioen bent gegaan, zwaar op de sociale zekerheid vertrouwt als een bron van inkomsten, moet u op de hoogte blijven van eventuele wijzigingen in de pensioenleeftijd en uitkeringsbedragen. Als u grote hoeveelheden passief inkomen en beleggingen hebt, moet u inschatten hoe ze het op weg zullen helpen. Overweeg ook de effecten van uw pensioneringsspaarvoertuig. Traditionele 401ks en IRA's worden belast op het moment van distributie, terwijl Roth IRA-distributies belastingvrij zijn. Als uw pensioensparen meestal afkomstig is van de eerste, moet u meer sparen om de belastingbetalingen te dekken.
Levensstijlfactoren
Hoeveel geld u de komende jaren denkt te verdienen, krijg een goed beeld van hoeveel geld u denkt te besteden. Overweeg hoeveel kinderen u hebt of van plan bent te hebben, samen met eventuele ouders of familieleden die mogelijk uw financiële ondersteuning nodig hebben. Hoe meer mensen afhankelijk van je zijn nadat je 40 bent geworden, hoe moeilijker het is om geld opzij te zetten voor je pensioen. Overweeg in dit geval manieren om de uitgaven in andere gebieden te verminderen, zodat u zich aan de aanbevolen pensioenregeling kunt houden.