Inhoudsopgave:
AXA Equitable Life Insurance Company biedt verschillende soorten lijfrentes aan via een nationaal netwerk van agenten en financiële adviseurs. Het bedrijf heeft een AA-rating via Standard en Poor's, maar kreeg in februari 2009 een negatief vooruitzicht van het ratingbedrijf. Dit kan de houders van lijfrente een beetje onzeker maken over de toekomst van het bedrijf en het vermogen van AXA om voordelen te betalen wanneer de tijd verstrijkt komt. Als u besluit dat u uw AXA-lijfrente niet langer wilt, hebt u verschillende opties.
Stap
Kijk naar uw AXA-lijfrentepolis en bepaal de ingangsdatum van het contract, evenals de dag waarop u het contract hebt ontvangen van AXA of uw agent. Deze twee datums zullen u helpen een van de drie overleveringsopties vast te stellen: annulering van het contract tijdens de periode van het gratis kijken; overgave van het beleid met kosten; of overgave van het beleid zonder enige sancties.
Bij het inleveren van een contract geeft u het terug aan de verzekeringsmaatschappij en ontvangt u de waarde van het contract terug minus eventuele kosten. De verzekeringsmaatschappij is niet langer verantwoordelijk voor het betalen van voordelen op het contract.
De "free-look-periode" is een 14-dagen-venster nadat u uw contract hebt ontvangen, zodat u het zonder enig risico kunt overzien. Als u besluit dat u de lijfrente in deze periode niet wenst, moet u deze voor geen financieel risico aan de agent of het bedrijf retourneren.
Elke lijfrente heeft een contractterm, een overleveringsperiode. Dit is de minimale hoeveelheid tijd die u hebt afgesproken om uw geld bij de instelling te houden. Als u het geld vóór deze periode uittrekt, wordt u een vergoeding aangerekend die afkoopkosten worden genoemd. Lijfrenten variëren van 3 tot 15 jaar, waarbij afkoopkosten zo hoog zijn als 15 procent van het geld dat wordt opgenomen.
Stap
Kies hoe u het geld voorwaarts investeert. Hoewel u het beleid nog niet hebt ingeleverd, of u ervoor kiest om het in een lijfrentegroep (bij een andere verzekeringsmaatschappij) achter te laten of uit te betalen en iets anders met het geld te doen, bepaalt u welke actie u vervolgens wilt ondernemen.
Uw mogelijke acties zijn: gebruik de "free-look-periode" zoals uiteengezet in stap 3; een 1035 Exchange uitvoeren, waarbij de activa worden overgedragen naar een andere lijfrente, zoals beschreven in stap 4; of de activa liquideren en ze terugsturen naar uw persoonlijke account, zoals beschreven in stap 5.
Stap
Voer de "vrije-weergaveperiode" uit als u binnen 14 dagen na ontvangst van uw beleid bent. Verzekeringscontracten vereisen dat verzekeringnemers een termijn krijgen om een polis bij ontvangst grondig te onderzoeken. Neem het volledige contract terug naar de makelaar en vul een overleveringsformulier in waarin de vrije-weergaveperiode wordt aangegeven.
Stap
Voer een 1035 Exchange uit. Vind en investeer in een andere lijfrente die u vertrouwt. Er zijn veel verzekeringsmaatschappijen die lijfrenteproducten aanbieden. Als uw financieel adviseur u niet kan verwijzen naar een financieel adviseur, doe dan een online zoekopdracht op sites zoals AnnuityFYI.com, die verschillende annuïteiten naast elkaar voor u vergelijken.
Wanneer u een lijfrente vindt waarin u wilt beleggen, vult u een nieuwe lijfrenteapplicatie in evenals 1035 Wissel papierwerk, papierwerk waarmee u geld van de ene verzekeringsmaatschappij naar de andere kunt verplaatsen zonder belasting te moeten betalen over een uitkering. Een 1035 Exchange is een belastingvrije uitwisseling die is toegestaan door de Amerikaanse belastingcode; het doet geen afstand van afkoopkosten geheven door de verzekeringsmaatschappij.
Stap
De lijfrente liquideren. Raadpleeg een belastingadviseur voorafgaand aan het liquideren van een lijfrente die u meerdere jaren hebt aangehouden of die u aanzienlijk heeft gewaardeerd sinds u deze hebt geopend. De waardegroei van de lijfrente wordt belast. Deze optie is over het algemeen het beste als u niet langer geïnteresseerd bent in uitgestelde belastingen en u volledig uit lijfrenten wilt.
Vraag een overleveringsformulier aan en vul het in om een volledige overgave te doen. Dit zal een belastinggevolgen genereren; je kunt ook een afkoopsom betalen als je je nog steeds in de overgaveperiode bevindt.