Wat is een banklening?

Banken verdienen geen geld door je deposito's te nemen en vast te houden totdat je het geld nodig hebt. Ze verdienen grotendeels geld leningen. Een banklening is een regeling waarbij een bank u geld geeft dat u met rente betaalt. Leningen onderscheiden zich van doorlopend krediet rekeningen, zoals creditcards of kredietlijnen voor eigen vermogen, waarmee u tot een bepaald bedrag voortdurend kunt lenen en terugbetalen.

Voorwaarden van een typische banklening

Voor elke lening die u van een bank ontvangt, moet u een contract ondertekenen, een leningovereenkomst genaamd, waarin u belooft het geld terug te betalen. Het contract beschrijft de specifieke voorwaarden of voorwaarden van de lening. Waaronder:

• De OG of het bedrag dat u leent.
• De rente de bank zal de lening in rekening brengen.
• Of je er een aanbiedt onderpand voor de lening. Onderpand is eigendom dat de bank kan overnemen als u de lening niet terugbetaalt. Met hypotheken en autoleningen is het onderpand meestal het huis of de auto die u het geld hebt geleend om te kopen.
• De terugbetalingsschema. Doorgaans zult u een reeks betalingen uitvoeren in de loop van de tijd, waarbij elke betaling gedeeltelijk uit hoofdsom en gedeeltelijk uit rente bestaat. Het aflossingsschema kan slechts een paar maanden of jaren dekken, zoals bij een persoonlijke lening, of het kan tientallen jaren duren, zoals bij een hypotheek.

De federale Waarheid in de Wet op leningen vereist dat banken de voorwaarden van de lening duidelijk uitleggen, inclusief hoeveel het u in totale rente zal kosten. Staatswetten kunnen ook grenzen stellen aan de hoeveelheid die een bank in rente of andere leenvoorwaarden mag aanrekenen.

Rente op een banklening

Hoe tarieven worden ingesteld

Rente is de prijs die u betaalt voor het voorrecht om het geld van de bank te gebruiken. Banken verdienen geld door rente op leningen in rekening te brengen tegen hogere rentetarieven dan de rente die zij over deposito's betalen. De rente die u betaalt voor een banklening is grotendeels afhankelijk van twee factoren:

• De totale kosten van leningen in de economie.
• Hoe riskant denkt de bank dat het is om jou geld te lenen.

De eerste heeft niets met jou te maken; het wordt bepaald door grotere krachten zoals de omvang van de geldhoeveelheid, de algehele vraag naar leningen en een scala aan overheidsbeleid. Deze hebben invloed op de tarieven die iedereen betaalt. De tweede heeft alles met jou te maken. Banken kijken naar uw kredietrapport en credit score om te zien hoe goed u in het verleden schulden hebt beheerd; ze onderzoeken uw huidige inkomsten en financiële activa; en ze kijken of je een onderpand opzet. Wat ze proberen te peilen, is hoe waarschijnlijk het is dat u de lening niet terugbetaalt. Hoe lager het risico dat de bank denkt dat je poseert, hoe lager het tarief dat je betaalt. Als u een hoger risico loopt, betaalt u een hoger tarief - dit is als de bank uw kredietaanvraag niet zomaar afwijst.

Wat er gebeurt als u niet betaalt

Zolang u uw leningbetalingen verricht zoals vereist in het contract, krimpt uw ​​schuld en wordt de lening uiteindelijk afbetaald. Maar als jij standaard op de schuld - dat wil zeggen, stoppen met het doen van betalingen - dan heb je problemen. Meestal neemt de bank contact met u op om te kijken of alles in orde is en om u eraan te herinneren dat u moet betalen volgens de leningsovereenkomst. Mis verschillende betalingen en de bank zal concluderen dat u niet van plan bent te betalen.

Als de lening is beveiligd, wat betekent dat je onderpand hebt om de schuld te betalen, de bank neemt het onderpand in beslag, bijvoorbeeld door een auto terug te nemen of een woning af te sluiten en vervolgens te verkopen. Als het niet genoeg kan verkopen om het bedrag dat u verschuldigd bent te dekken, kan de bank u aanklagen voor het verschil, of de schuld verkopen aan een incassobureau. Als de lening is ongedekt, wat betekent dat er geen onderpand is, kan de bank meteen vervolging instellen, of het overdragen aan collecties.