Inhoudsopgave:
U spendeert uw werkjaren aan sparen en plannen voor uw pensioen, maar hoe u uw geld investeert na uw pensionering is net zo belangrijk. Wanneer u begint te leven van de activa die u hebt verzameld, neemt het risico dat u zich kunt veroorloven af, dus het is essentieel dat u uw activa op de juiste manier toewijst. Tezelfdertijd kan te conservatief zijn betekenen dat uw portefeuille de inflatie niet bij kan houden, waardoor u elk jaar minder koopkracht krijgt.
Stap
Verzamel alle verklaringen van uw banken, beursvennootschappen en beleggingsfondsen. Voeg al uw items toe om te zien met hoeveel u moet werken. Verdeel uw vermogen in verschillende secties: een voor aandelen en aandelen beleggingsfondsen, een andere voor obligaties en obligatie beleggingsfondsen en een derde voor vastrentende beleggingen zoals spaarrekeningen, geldmarktrekeningen en depositocertificaten.
Stap
Verdeel uw beleggingsactiva in twee emmers. De eerste emmer moet liquide reserves bevatten voor minimaal vijf tot zeven jaar aan levensonderhoud. Als je al een pensioenbudget hebt gemaakt, kun je die cijfers gebruiken om in te schatten hoeveel je moet opzij zetten. Als u nog geen budget hebt gemaakt, houdt u uw uitgaven een aantal maanden bij en gebruikt u deze cijfers om te bepalen hoeveel u nodig heeft. Het is het beste om aan de hoge kant te falen bij het bepalen van een dollarwaarde voor uw liquide reserves.Frank Armstrong van de National Association of Personal Financial Advisors beveelt deze benadering met twee emmers aan voor gepensioneerden die willen voorkomen dat ze zonder geld komen te zitten of hun portfolio's te snel uitputten.
Stap
Investeer het 'eerste emmer' geld voor uw woonlasten in een combinatie van vastrentende beleggingen, waaronder hoogwaardige overheids- en bedrijfsobligatiefondsen, depositocertificaten en geldmarktrekeningen. Het doel van dit deel van uw portfolio is veiligheid. Als je vijf tot zeven jaar aan woonkosten hebt besteed aan veilige beleggingen, heb je de tijd om de onvermijdelijke stormen op de aandelenmarkt uit te rijden zonder dat aandelenaandelen in een neerwaartse markt moeten worden geliquideerd.
Stap
Plaats voor de tweede bucket de rest van uw beleggingsactiva in een breed gediversifieerde portefeuille van binnenlandse en internationale aandelenfondsen. Alle activaklassen moeten worden opgenomen in uw aandelenportefeuille, inclusief small-cap aandelen, mid-cap aandelen, large-cap aandelen, waardeaandelen en internationale aandelen. U kunt indexfondsen gebruiken voor uw aandelenbeleggingen, of u kunt bronnen zoals Morningstar en Barron's gebruiken om superieur presterende beleggingsfondsen in elke categorie te zoeken.