Inhoudsopgave:
- Minimum Beoordeling Type Nodig
- Geldbedragen
- Beoordeling bepaald door kredietverstrekkers
- Een waarschuwing over AVM's
Hypotheekverstrekkers analyseren de waarde van uw woning voordat ze een kredietlijn voor eigen vermogen verstrekken. Een HELOC werkt net als een creditcard, waardoor een deel van de aandelen van uw woning beschikbaar is om te gebruiken op een doorlopende basis. U kunt tot een bepaalde limiet lenen van uw beschikbare kredietlimiet en het saldo betalen om uw tegoed opnieuw aan te vullen. Lenders plaatst taxaties en stelt minimale inspectienormen vast voor HELOC's.
Minimum Beoordeling Type Nodig
Je huis dient als onderpand voor een HELOC, daarom moeten geldschieters ervoor zorgen dat de waarde van je huis voldoende is om het openstaande saldo terug te vorderen als je faalt om te betalen. Een beoordeling stelt geldverstrekkers in staat uw huis te 'zien' en te bepalen of de waarde en de staat ervan voldoen aan de HELOC-acceptatierichtlijnen. Lenders kunnen vragen om een volledige beoordeling door een gecertificeerd of gelicentieerd taxatiebedrijf, een drive-by-taxatie of een geautomatiseerde beoordelingsmethode die bekend staat als een geautomatiseerd waarderingsmodel of AVM. Het vereiste minimale beoordelingstype hangt af van het geleende bedrag en de voorkeur van de kredietverstrekker.
Geldbedragen
De HELOC-limiet heeft invloed op de minimale beoordelingseisen die een kredietverstrekker stelt. Een HELOC van $ 250.000 of meer wordt bijvoorbeeld als een hoog risico beschouwd. Federale financiële voorschriften vereisen dat kredietverstrekkers volledige binnen- en buitenbeoordelingsinspecties voor risicovolle leningen moeten bestellen. HELOCs van kleinere bedragen waarvoor geen walk-through-beoordelingen vereist zijn, kunnen in aanmerking komen voor drive-by, externe taxatie-inspecties of interne en externe drive-by-inspecties, waarbij een taxateur het pand bezoekt maar minder grondig inspecteert. HELOCs van minder dan $ 250.000 komen mogelijk ook in aanmerking voor een AVM- of een 'desktop'-beoordeling, waarbij een taxateur de waarde schat door onderzoek te doen naar beschikbare vergelijkbare eigenschapswaarden en gerechtsgebouwgegevens.
Beoordeling bepaald door kredietverstrekkers
Lenders kiezen de gewenste beoordelingsmethode op basis van het geleende bedrag, de kosten, het gemak en het vertrouwen. Een meer strikte geldschieter kan bijvoorbeeld een volledige beoordeling voor HELOC-bedragen van meer dan $ 100.000 vereisen. Kleinere HELOC-leningen vereisen mogelijk alleen een Drive-by-beoordeling of een AVM. HELOC's hebben doorgaans minder sluitingskosten en kredietverstrekkers betalen vaak voor AVM's, terwijl leners betalen voor drive-by of volledige taxatie-inspecties. AVM's genereren snel resultaten en kosten slechts ongeveer $ 30 tot $ 50, terwijl volledige doorloopbeoordelingen enkele dagen in beslag nemen en $ 350 of meer kosten.
Een waarschuwing over AVM's
De meer beknopte beoordelingsoptie van een AVM is meestal alleen beschikbaar voor HELOC-aanvragers, aangezien HELOC's doorgaans worden verkregen door herfinanciering als secundaire vormen van financiering en niet als primaire hypotheken en voor kleinere bedragen."REALTOR Mag" meldt echter dat AVM's tot waardeverschillen hebben geleid, omdat zij niet beschikken over de precisie en strenge normen voor inspecties door middel van walk-through-beoordelingen. Hoewel ze voldoende kunnen zijn voor HELOC's, kunnen ze ook resulteren in waarden die duizenden dollars bedragen. Dat komt omdat AVM's eigendomsgebreken, zoals een slecht dak of details zoals het aantal auto's dat een garage heeft, niet kunnen detecteren.