Hoe fondsen op te nemen van een 401 (k) na pensionering

Aan het einde van je werkzame leven merk je dat je het goed hebt gedaan. U hebt regelmatig bijdragen geleverd aan uw 401 (k) en misschien heeft uw werkgever ze vergeleken. In de loop van de tijd, met hoofdsom en rente, verzamelden fondsen zich tot een aanzienlijke som. Nu bent u klaar om te profiteren van uw spaar- en beleggingsdiscipline. Het is een gemakkelijk onderdeel om je zuur verdiende geld eruit te halen. Pas op: zelfs na pensionering kunnen 401 (k) opnames leiden tot belastingplicht. Advies van een bekwame belastingprofessional wordt sterk aanbevolen als u uw opnameplannen maakt.

tegoed: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Neem een ​​forfaitaire verdeling

Stap

Neem contact op met uw 401 (k) planbeheerder. Neem contact met haar op over regels die specifiek zijn voor het bedrijfsplan. Bedrijven kunnen een aanvraag indienen voor hun 401 (k) -planningsregels die los staan ​​van IRS-beperkingen. Zorg ervoor dat u uw bedrijfsplan begrijpt en eventuele specifieke voorschriften met een belasting- of financiële professional doorneemt voordat u actie onderneemt.

Stap

Vraag een forfaitaire opname aan. U ontvangt een cheque voor het totale bedrag in uw account, minus 20% dat zal worden ingehouden voor federale belastingen. Als u jonger bent dan 55 jaar oud, zal het bedrijf ook een extra boete van 10% van uw cheque innen.

Stap

Rapporteer de 20% die werd ingehouden voor de opname wanneer u uw belasting voor dat jaar indient.

De fondsen naar een IRA of Solo 401 (k) rollen

Stap

Neem contact op met uw 401 (k) planbeheerder.

Stap

Vraag de beheerder om een ​​directe - of trustee - trustee - omkanteling van uw 401 (k) geld in een IRA of Solo 401 (k) te maken. U bent niet onderworpen aan de 20% belastingheffing. U kunt echter alleen een Solo 401 (k) openen als u van plan bent om een ​​eenmansbedrijf te starten.

Stap

Maak opnames volgens de regels van uw IRA of Solo 401 (k). Als u opheldering wilt over deze regels, vraag dan advies aan een gekwalificeerde financieel adviseur.

Neem de minimaal vereiste distributie

Stap

Neem vóór 1 april van het jaar na uw pensionering contact op met uw 401 (k) planbeheerder.

Stap

Neem de minimum vereiste verdeling (MRD), beginnend op 1 april van het jaar na uw pensionering. De MRD wordt ingesteld door de IRS. Het kan worden berekend door de gecorrigeerde marktwaarde van uw 401 (k) te delen door het aantal jaren dat u verwacht te leven. De levensverwachting is afgeleid van de zogenaamde Uniform Lifetime Table. U kunt MRD-berekeningshulpmiddelen online vinden. Uw planbeheerder kan ook informatie hebben over hoe de MRD is afgeleid.

Stap

Neem de MRD uiterlijk op 31 december van elk jaar na uw pensionering. Als u dat niet doet, brengt de IRS u een boete in rekening die gelijk is aan 50% van de MRD. U moet ook de federale, provinciale en lokale belastingen over het volledige MRD-bedrag betalen. Belastingen en boetes kunnen oplopen, dus respecteer de eindejaarslimiet.