Inhoudsopgave:
Een lijfrente biedt een afweging: u draagt geld bij, en later trekt u uw bijdragen en al het geld dat zij hebben verdiend als een vast bedrag of een stroom van betalingen. De betalingsstroom kan een vaste periode of de rest van je leven worden voortgezet. U begint met het opnemen van geld op de annuïteitdatum, maar kunt het contract vóór deze datum opgeven.
Uw lijfrente overgeven
Bij overgave ontvangt u de netto contante waarde, of afkoopwaarde, van uw lijfrentecontract. Deze waarde is gelijk aan uw bijdragen en inkomsten minus kosten, eerdere opnames, openstaande leningen en rente- en afkoopkosten. Verzekeringsmaatschappijen die lijfrentes uitgeven, trekken periodiek de kosten af voor contractbeheer, investeringskosten en de kosten van eventuele levensverzekeringsdekkingen die in het contract zijn opgenomen. Tenzij de lijfrente op een individuele pensioenrekening staat, kunt u een deel van de contante waarde lenen vóór de lijfrentedatum. U betaalt rente over de lening, maar uw betalingen vullen uw contante waarde aan. Gekwalificeerde lijfrentes, uitgegeven door werkgeversplannen, hebben strikte aflossingsschema's, maar een niet-gekwalificeerd plan dat rechtstreeks bij de emittent wordt gehouden, kan meer lakse aflossingsregels bevatten.
Overgave Kosten
Het kan zijn dat u bij de annulering van het contract vóór de lijfrente-datum een afkoopbedrag moet betalen aan de lijfrentemaatschappij. Vaak zijn de overleveringskosten hoog in de eerste jaren van het contract - soms 15 procent of meer - en nemen ze langzaam af naarmate de lijfrentedatum dichterbij komt. Deze kosten verlagen de afkoopwaarde van uw contract.