Inhoudsopgave:
Een CD (certificaat van storting) is een gegarandeerde investeringstool. In tegenstelling tot aandelen kan de hoofdsom van een CD niet verloren gaan, tenzij de belegger de voorwaarden van het contract met de financiële instelling overtreedt. De meeste CD's zijn verzekerd door de FDIC, wat betekent dat, zelfs als de bank die de CD aanbiedt, faalt, uw geld veilig is zolang de investering en de verdiende rente onder de wettelijke limiet vallen. Typische CD's hebben een vaste rentevoet en een vervaldatum voor wanneer de rente is opgebouwd en overdraagbaar is.
Types
Een goede prijs voor een CD kan afhangen van het type CD. Over het algemeen worden cd's van minder dan $ 100.000 kleine cd's genoemd en cd's van meer dan $ 100.000 grote of jumbo-cd's. Prijzen kunnen hoger zijn voor jumbo-cd's, hoewel het soms de duur van de cd is die de snelheid ervan meer kan dicteren dan het saldo in de account. Een instelling kan bijvoorbeeld een hoger tarief aanbieden voor een 5-jaar-CD dan een 3-maands-CD. Sommige instellingen bieden ook speciale soorten CD's aan die geen risico's opleveren, wat betekent dat de belegger de mogelijkheid heeft om vroegtijdig uit te betalen. Op sommige cd's konden beleggers de koers één keer tijdens de looptijd wijzigen. Sommige instellingen bieden add-on-cd's, waarbij beleggers gedurende de looptijd aan de opdrachtgever kunnen toevoegen. Al deze variaties en opties hebben echter het potentieel om de belegger een iets lager tarief te geven. De website Bank Deals (zie bronnen hieronder) bevat nieuws en tarieven over de beste CD-tarieven op de markt.
Voordelen
Het voordeel van het vinden van een goede koers op een CD is dat de belegger bij het begin van de investering zeker kan zijn van haar uiteindelijke inkomsten en dat de hoofdsom en rente veilige beleggingen zijn. De FDIC verzekert de CD voor maximaal $ 250.000 en kan grotere bedragen verzekeren voor gezamenlijke accounts of trusts. Neem contact op met de financiële instelling om te controleren of uw volledige investering verzekerd is. Een ander voordeel van cd's is dat de meeste financiële instellingen ze extreem eenvoudig te openen maken. Online banken en kredietverenigingen zijn bronnen van cd's met concurrerende tarieven. In 2008 varieerde een concurrerend jaarlijks percentage op een cd tussen 4 en 5 procent.
Waarschuwing
Er zijn negatieven gehecht aan CD's met hoge rendementen. Ze vereisen vaak grotere investeringen of investeringen voor een langere periode, die beide riskant kunnen zijn in een volatiele markt. Als de rente tijdens de looptijd van de CD dramatisch toeneemt, is het niet mogelijk om de rente die u verdient te wijzigen zonder een boete. Om te voorkomen dat teveel geld wordt samengevoegd of vastzit aan een lage rente, kiezen veel beleggers voor CD-laddering. Verschillende kleinere CD's worden voor verschillende voorwaarden geopend en vernieuwd naarmate ze ouder worden.
Functie
Het veiligstellen van een goede koers op een CD is van vitaal belang, omdat het geld van de belegger vastzit voor een periode van 3 maanden tot meer dan 5 jaar. Consumenten moeten redelijk veel vergelijkingen maken, ook al is de verleiding groot om een cd te openen binnen hun banken. Controleer in plaats daarvan de CD-tarieven op Bankrate (zie bronnen hieronder) en laat geen online banken weg. Legitieme online banken bieden hoge CD-tarieven om nieuwe klanten aan te trekken. Banken in financiële problemen kunnen echter ook hoge tarieven aanbieden, dus het loont de moeite om de rating van een bank te controleren, een functie die wordt aangeboden in vele online CD-snelheidsvergelijkingsgrafieken.
misvattingen
Consumenten zouden kunnen veronderstellen dat, wanneer de Federal Reserve de rente verlaagt, de CD-tarieven in de problemen zitten. Dit is niet altijd het geval. In tijden van financiële dwang kunnen banken hoge tarieven aanbieden om nieuw geld bij de instelling aan te trekken. Zowel consumenten als banken houden van cd's omdat ze veilige fondsen bieden voor een bepaalde termijn. Cd-tarieven kunnen tot 1 of 2 punten hoger zijn dan de rente op een spaarrekening.