Hoe wordt een 401K belast?

Als u een 401 (k) -plan gebruikt, kunt u een deel van uw inkomsten reserveren voor pensioensparen en de Internal Revenue Code beloont u met verschillende belastingvoordelen. Omdat belastingwetten kunnen veranderen en de regels kunnen verschillen van staat tot staat, moet u contact opnemen met een belastingadviseur over de manier waarop de wet van invloed kan zijn op uw specifieke situatie.

De IRS neemt uw 401 (k) dollars niet mee tot u distributies ophaalt.credit: jerry2313 / iStock / Getty Images

Belastingeffect van 401 (k) bijdragen

Bijdragen aan uw 401 (k) -plan bespaart u aan de voorkant omdat uw bijdragen - en de bijdragen die door uw werkgever zijn betaald - niet zijn onderworpen aan federale inkomstenbelastingen. Ze zijn echter niet vrijgesteld van loonbelasting, dus u betaalt nog steeds socialezekerheids- en Medicare-belastingen op uw bijdragen. Hoewel de meeste staten de federale belastingregels volgen voor het vrijstellen van bijdragen, doen enkelen belastingbijdragen. In Massachusetts bijvoorbeeld zijn bijdragen aan 401 (k) -plannen namens partners en eenmanszaken niet toegestaan.

Winsten binnen de 401 (k)

Gewoonlijk moet u belastingen op geld betalen terwijl u het inkomen realiseert, of dat nu rentebetalingen per jaar zijn of winsten die u maakt met de verkoop van aandelen. 401 (k) -plannen zijn echter fiscaal beschutte rekeningen, wat betekent dat u geen belastingen op de winst zult betalen terwijl het geld op de rekening blijft staan. Dit helpt het saldo van je account sneller te laten groeien, omdat je al je winst opnieuw kunt investeren in plaats van dat een deel van hen naar Uncle Sam gaat.

Uitkeringen van 401 (k) Plannen

Uitkeringen van uw 401 (k) -plan tellen als gewoon inkomen in het jaar dat u de opname doet, zodat zij worden belast tegen uw marginale belastingtarief in plaats van de lagere koerswinsten. De meeste staten volgen dezelfde regels als de IRS voor het belasten van distributies van 401 (k) -plannen. Sommigen hebben echter speciale uitzonderingen die 401 (k) planuitkeringen vrijstellen van belastingen. Bijvoorbeeld, volgens de Wall Street Journal, Illinois vrijgesteld 401 (k) distributies van de staat inkomstenbelastingen.

Vroege opnames

Als u geld uit uw 401 (k) -plan neemt voordat u 59 1/2 bent, legt de IRS een extra 10% boete op uw uitkeringen, tenzij u in aanmerking komt voor een van de uitzonderingen.Uitzonderingen zijn onder meer zorgkosten van meer dan 10 procent van uw gecorrigeerde bruto-inkomen voor het jaar, als u permanent bent uitgeschakeld of als u uitkeringen ontvangt als begunstigde van een overgenomen 401 (k) -plan. De meeste staten hebben geen soortgelijke boete voor vroege opnames, maar een uitzondering is Californië, dat een extra vroegtijdige boete van 2,5% oplegt.