Inhoudsopgave:
- Hoe een IRA investeert
- Keuze tussen traditionele IRA en Roth IRA
- Hoe een IRA anders is
- Traditionele IRA-belastingvoordelen
- Roth IRA belastingvoordelen
- IRA Belastingbesparingen
Een IRA is een individuele pensioenrekening. Dit is een belastingaanduiding, geen specifieke investering in een specifiek ding. De eigenaar van de IRA kan investeren in vrijwel alles wat ze willen. Dit omvat elk soort beleggingsfonds, obligaties of geldbeleggingen. De IRA-aanwijzing regelt alleen hoe bijdragen, groei en uitkeringen van de IRA worden belast of niet worden belast.
Hoe een IRA investeert
Keuze tussen traditionele IRA en Roth IRA
Wanneer een belegger een IRA opent, moet hij beslissen of hij een traditionele IRA of een Roth IRA wil. Beide zijn individuele pensioenrekeningen maar verschillen in de manier waarop zij belastingvoordelen toekennen aan beleggers. Er zijn ook enkele verschillen in regels met betrekking tot bijdragen en uitkeringen. Beleggers dienen elk jaar contact op te nemen met de IRS om te zien of ze in aanmerking komen om een traditionele IRA of een Roth IRA te openen en eraan bij te dragen. Er zijn strikte inkomensgrenzen die soms van jaar tot jaar veranderen.
Hoe een IRA anders is
Een IRA groeit op dezelfde manier als elke andere investering groeit. Aandelen en obligaties waarderen en ontvangen dividenden. Geldmarktrekeningen en andere geldbeleggingen genereren rente. Een van deze accounts die ook een IRA is, is anders vanwege de belastingvoordelen. Over een lange periode van tijd zijn de belastingbesparingen aanzienlijk.
Traditionele IRA-belastingvoordelen
Met een traditionele IRA kunnen gekwalificeerde bijdragers hun bijdrage aftrekken van hun belastingen in het jaar waarin zij de bijdrage leveren. Dit maakt hun aanbetaling belastingvrij geld. De traditionele IRA groeit belasting uitgesteld door de jaren heen. Eventuele dividenden of belastbare groei worden belastingvrij herbelegd. Wanneer uitkeringen worden ontvangen van een traditionele IRA, worden de fondsen belast tegen het huidige belastingtarief van de eigenaar. Dit werkt in het voordeel van eigenaren die bij pensionering in een lagere belastingschaal staan dan ze tijdens hun werk waren.
Roth IRA belastingvoordelen
Met een Roth IRA worden gekwalificeerde bijdragen betaald met geld dat al is belast. Er is geen belastingvoordeel gedurende het jaar dat de bijdrage wordt gedaan. Een Roth IRA groeit echter belastingvrij door de jaren heen. Wanneer distributies worden overgenomen van een Roth IRA, zijn deze fondsen ook belastingvrij.
IRA Belastingbesparingen
De belastingbesparingen gerealiseerd door zowel de Traditional IRA als Roth IRA zijn aanzienlijk. Een investeerder kan 50 jaar of langer bijdragen aan een IRA. Belastingen op de groei van de investering kunnen in de tienduizenden of honderdduizenden dollars zijn. IRA's stellen beleggers in staat sommige of al deze belastingen te vermijden wanneer zij met pensioen gaan.