Inhoudsopgave:
Stap
Afscherming is het juridische proces waarbij een hypotheekverstrekker zijn recht uitoefent om bezit te nemen van een eigendom nadat een lener in gebreke is gebleven. Als gevolg hiervan verliest de huiseigenaar zijn interesse in het huis en wordt zijn credit score beschadigd door de gemiste betalingen gerapporteerd door de geldschieter evenals de afscherming zelf.
Hypotheekverstrekkers hebben een wachttijd nodig voor ernstige kredietongevallen zoals afscherming, short sales en faillissementen, omdat deze direct reflecteren op het vermogen van de lener om schulden af te lossen. Tijdens deze wachttijd moet de lener opnieuw een goed krediet opbouwen en herstellen van zijn financiële problemen alvorens een nieuwe hypotheek met of zonder een conciërge te verkrijgen.
De basis
Cosigner-functie
Stap
Een mede-aanzegger helpt een anderszins zwakke kredietnemer om in aanmerking te komen voor krediet vanwege haar sterke financiële en kredietprofiel. In tegenstelling tot een mede-kredietnemer die ook een belang in het onroerend goed krijgt door de primaire lener te helpen kwalificeren, garandeert een mede-oprichter van een hypotheek alleen of neemt hij de verantwoordelijkheid voor het betalen van de lening als de lener in gebreke blijft. Cosigners krijgen niet noodzakelijkerwijs eigendomsbelangen in het onroerend goed. Cosigners helpt doorgaans minder schulden te krijgen, zoals autoleningen, creditcards en huurovereenkomsten. Bij gebruik voor hypotheken, kan een ouder of naaste verwant een lening aangaan voor een lener met een minimum aan krediet, maar niet iemand met een slechte kredietwaardigheid. De kredietnemer moet in aanmerking komen voor de lening op haar eigen verdiensten na een afscherming.
Conventionele wachttijd
Stap
Leners moeten de volledige wachttijd wachten voordat ze een nieuwe hypotheek kunnen krijgen. Het hebben van een cosigner heeft geen invloed op de wachttijd. De meeste hypotheken zijn conventionele leningen die eigendom zijn van Fannie Mae of Freddie Mac. Deze vereisen drie tot zeven jaar na een marktafscherming of in gebreke blijven van afscherming, waardoor het eigendom teruggaat naar de kredietgever. Er gelden wachtperioden van drie jaar voor leners die kunnen aantonen dat verzachtende omstandigheden de oorzaak zijn van de verzuim, terwijl een wachttijd van vijf tot zeven jaar afhankelijk is van het loan-to-value- en hypotheekprogramma.
Overheidsleningen
Stap
Hypotheken verzekerd door de Federal Housing Administration, of FHA leningen, en die gegarandeerd door het Department of Veterans Affairs hebben minder strenge wachttijden na afscherming. Net als conventionele leningen moeten kredietnemers voldoen aan de FHA- en VA-subsidiabiliteitsstandaarden op hun eigen merites. Een mede-ondertekenaar kan als compenserende factor dienen die het leenbestand van de lener versterkt, maar mag niet handelen in plaats van de standaardwachtwensen. FHA heeft een wachtperiode van drie jaar nodig waarvan kan worden afgezien in het geval van een gedocumenteerde verzachtende omstandigheid. VA-leningen hebben twee jaar nodig.