Inhoudsopgave:
Een groot deel van de beleggingen kan worden onderverdeeld in twee brede activaklassen: aandelen en vastrentende waarden. Beleggingen in aandelen kunnen grofweg worden gelijkgesteld met aandelen en de aandelenmarkt, terwijl vastrentende beleggingen obligaties, cd's en andere rentedragende waardepapieren zijn. Beleggers moeten hun eigen doelen en risicotolerantie overwegen bij het toewijzen van beleggingen tussen aandelen en vastrentende waarden.
Vergelijking
Beleggen in aandelen wordt ook beleggen in eigendom genoemd. Het kopen van aandelen in een bedrijf geeft de belegger een eigendomspositie in dat bedrijf. Aandelenwaarden fluctueren met het financiële vermogen van het bedrijf en worden ook beïnvloed door de trends in de algemene aandelenmarkt. Aandeleninvesteringen kunnen variëren van stabiele, blue-chip-bedrijven tot speculatieve kwesties in farmaceutica, technologie, mijnbouw of andere sectoren. De aandelenmarkt kan perioden hebben waarin de prijzen aanzienlijk stijgen en andere waar de waardes dalen. De langetermijnrendementen voor aandelen overschrijden doorgaans die van vastrentende beleggingen.
Vastrentende beleggingen zijn meestal schuldbewijzen. Overheden en bedrijven lenen geld door obligaties uit te geven. Obligaties betalen een vaste rentevoet per jaar en geven de hoofdsom terug op de vervaldag. Obligaties kunnen looptijden hebben van 30 dagen tot 30 of meer jaren. Amerikaanse staatsobligaties worden beschouwd als de veiligste beschikbare belegging, terwijl hoogrentende junk-obligaties een aanzienlijk risico inhouden dat de emittent nalaat rente te betalen of hoofdsom terug te betalen.
overwegingen
Het sterke rendement van aandelen in een stijgende markt is aantrekkelijk, maar een belegger moet kunnen omgaan met de tijden dat de markt afneemt. De hoeveelheid risico in een aandelenportefeuille kan worden aangepast door te diversifiëren via meerdere effectenbeurzen of beleggingsfondsen. Beursinvesteringen omvatten veel onderzoek of het gebruik van professioneel management via een financieel adviseur of beleggingsfonds.
Vastrentende beleggingen moeten worden beoordeeld op de kredietkwaliteit van de emittent, de tijd tot de obligatie vervalt en het rendement tot einde looptijd - het jaarlijkse rendement indien aangehouden tot einde looptijd - voordat specifieke investeringskwesties worden geselecteerd. Obligaties kunnen moeilijker te verkopen zijn, en stijgende marktrente zal de marktprijs van obligaties doen dalen. Een laddered bond-strategie - een portefeuille van obligaties met verschillende tussenpozen - of het kopen van een vastrentend beleggingsfonds maakt meer liquiditeit en diversificatie mogelijk.
The New York Times meldt dat de sleutel tot succesvol beleggen een gebalanceerde portefeuille van aandelen- en vastrentende beleggingen is. De assetallocatie moet volgens een vaste planning worden aangepast, waarbij automatisch activa worden verkocht wanneer de prijzen hoog zijn en wanneer ze worden gekocht wanneer ze laag zijn.