Inhoudsopgave:
Een 403b-plan is een pensioenplan dat is opgezet voor docenten en non-profitorganisaties. Deze plannen verschillen van 401k-plannen en andere pensioenrekeningen omdat ze alleen beschikbaar zijn voor bepaalde mensen, niet voor de algemene bevolking. In tegenstelling tot veel andere pensioenregelingen, kun je geen geld opnemen uit het plan om een huis te kopen of een opbrengst gebruiken voor de aanbetaling van een nieuw huis.
Betekenis
Je kunt normaal gesproken geen geld opnemen uit je 403b-plan om een huis zonder een boete te kopen. De IRS staat alleen boete-vrije opnames toe van een 403b-plan onder beperkte omstandigheden. Je mag geld opnemen zodra je de leeftijd van 59 1/2 hebt bereikt. Je kunt ook geld opnemen als je bent afgesneden van een baan, arbeidsongeschikt bent geworden, financiële tegenslagen hebt of een gekwalificeerde reservistendistributie hebt. Andere opnames vóór de leeftijd van 59 1/2 worden onderworpen aan een boete van 10 procent. Roth 403b-plannen worden soms aangeboden en er gelden andere regels. U kunt uw bijdragen aan een Roth 403b-abonnement op elk moment en zonder sanctie intrekken zolang het account minstens vijf jaar open is. Inkomsten uit een Roth 403-plan kunnen niet worden ingetrokken voor de leeftijd van 59 1/2 zonder een boete te moeten betalen.
Voordeel
U kunt een lening afsluiten van het 403b-plan als het plan een lijfrente is en als de planbeheerder deze optie biedt. Een 403b plan-fiscaal-beschermde lijfrente kan leningen toestaan van maximaal 50 procent van het rekeningsaldo tot een maximum geleend bedrag van $ 50.000. Dit geleende bedrag kan om welke reden dan ook worden gebruikt, inclusief de aankoop van een woning. Er zijn geen beperkingen aan de vraag of de aankoop een nieuw huis of een tweede huis is.
Waarschuwing
Je moet de lening terugbetalen. Leningen moeten normaal gesproken over vijf jaar worden terugbetaald. Maar leningen die worden gebruikt om huizen te kopen, kunnen over een langere periode worden terugbetaald. Als u de lening niet betaalt, onderwerpt u zich aan een IRS-boete van 10 procent op het bedrag dat u niet terugbetaalt als u jonger bent dan 59 1/2. Bovendien betaalt u inkomstenbelasting over het geld dat u niet betaalt, omdat de IRS de lening opnieuw zal karakteriseren als een uitdeling.
Overweging
Neem alleen een lening van uw 403b-plan als u zeker weet dat u het zult terugbetalen. U kunt overwegen om een lening bij een bank te nemen of een andere spaarbron te gebruiken. Geld dat u uit uw 403b-plan haalt, genereert geen rente op het account. Als uw terugbetalingspercentage lager is dan de rente die u op de rekening verdient, verliest u feitelijk geld door de lening te nemen.