Inhoudsopgave:
- Doorrolmethoden
- Geschikte rollover-uitkeringen
- Vereiste minimale distributies die niet in aanmerking komen voor rollover
Als u uw individuele pensioenrekening overloopt, kunt u uw pensioen van de ene financiële instelling naar de andere verplaatsen zonder de belastingvoordelen van de IRA te verliezen. Zelfs als u ouder bent dan 70 1/2 jaar, kunt u nog steeds uw IRA naar een nieuwe account omwisselen, of u nu op zoek bent naar lagere kosten, nieuwe beleggingsopties zoekt of gewoon verschillende accounts consolideert.
Doorrolmethoden
Technisch gezien verwijst een rollover naar het opnemen van een distributie van een IRA en vervolgens het geld opnieuw in een andere IRA binnen 60 dagen. Zolang het volledige bedrag binnen de tijdslimiet binnenkomt in de nieuwe IRA, maakt het niet uit wat u in de tussentijd met het geld doet. Echter, als u de deadline bent vergeten en meer dan 60 dagen verstrijken, je kunt de rollover niet voltooien. Je kunt ook je geld ook verplaatsen met een overdracht, waar de eerste bank het geld rechtstreeks naar de nieuwe IRA zendt zonder dat u het geld aanraakt. Op die manier kunt u per ongeluk geen deadlines missen.
Geschikte rollover-uitkeringen
De meeste distributies van uw IRA's kunnen worden doorgeschoven naar een andere IRA. U bent echter beperkt tot één rollover per jaar. Als u het afgelopen jaar al een rollover hebt gemaakt, kunt u de volgende distributies niet omdraaien.
Overboekingen vallen niet onder deze limiet, dus als u al een rollover hebt gedaan maar uw geld wilt verplaatsen, bent u niet vastgelopen bij het achterlaten van het geld op de lopende rekening.
Vereiste minimale distributies die niet in aanmerking komen voor rollover
Beginnend in het jaar dat je 70 1/2 jaar oud wordt, moet je beginnen met nemen vereiste minimumverdelingen van je IRA - tenzij het een Roth IRA is. Roth IRA's zijn vrijgesteld van vereiste minimale uitkeringen zolang u leeft. Je kunt geen geld tellen dat je omdraait als onderdeel van uw vereiste minimale distributie voor het jaar.
Stel bijvoorbeeld dat u $ 100.000 in uw traditionele IRA hebt en dat u $ 6.000 moet opnemen. Als u $ 100.000 in een andere IRA gooit, moet u $ 6.000 uit de nieuwe IRA nemen om boetes te voorkomen als u niet voldoet aan uw vereiste minimale distributie.