Inhoudsopgave:
Wanneer u een cheque stort op uw bankrekening, kan het enkele dagen duren voordat uw bank daadwerkelijk het geld ontvangt dat door de cheque wordt vertegenwoordigd. Bijgevolg kunnen banken uw account blokkeren om te voorkomen dat u geld uitgeeft dat uw bank nog moet ontvangen. Federale Verordening CC beperkt echter de hoeveelheid tijd dat een bank een cheque in de wacht kan plaatsen.
Beschikbaarheid van de volgende dag
Bepaalde soorten cheques zijn items die de volgende dag beschikbaar zijn, wat betekent dat uw bank de cheque niet in de wacht kan slepen en de fondsen moet vrijmaken op de dag nadat u deze hebt gestort. Thesauriecontroles, andere soorten overheidscontroles, Amerikaanse postwissels, reischeques, kascheques, gecertificeerde cheques en kascheques zijn items van de volgende dag, maar alleen als ze zijn gestort op een rekening die bij de cheque komt. Als u bovendien een cheque laat storten van een andere door uw bank aangehouden rekening naar uw rekening, dan kan uw bank die cheque niet houden als de chequeschrijver deze aan u betaalbaar heeft gesteld.
Case by Case
De regel CC-geval per geval regel stelt banken in staat tweeduizend ruimen te plaatsen op beschikbaarheidspunten van de volgende dag wanneer die cheques worden gestort op een rekening die niet tot de begunstigde behoort. Andere cheques, zoals persoonlijke cheques en payroll-cheques, zijn ook onderworpen aan deze ruimen, hoewel banken wel de vrijheid hebben om daarvan af te zien. Als een bank echter van geval tot geval vasthoudt, moet de bank de eerste $ 100 van de cheque beschikbaar stellen op de volgende werkdag, dus alleen fondsen boven de $ 100 zijn onderworpen aan de wachtperiode van twee werkdagen. Voor cheques die worden geschreven voor bedragen van meer dan $ 5000, gebruiken banken de case-by-case bewaarregels voor de eerste $ 5.000 van het chequebedrag; de resterende bedragen van meer dan $ 5000 zijn onderworpen aan een nog langere wachttijd, ook wel een uitzonderingsbehoud genoemd. Dit betekent dat $ 100 aan fondsen de volgende dag beschikbaar wordt gesteld en $ 4.900 aan fondsen wordt gedurende twee dagen vastgehouden.
Uitzondering houdt in
Wanneer u een cheque stort die hoger is dan $ 5.000, kan uw bank zeven dagen in de wacht zetten op het gedeelte van de cheque dat hoger is dan $ 5.000. Het resterende bedrag wordt van geval tot geval aangehouden. Voor een nieuwe account, gedefinieerd als een account die minder dan 30 dagen is geopend, kunnen banken negen dagen bewaarplichten plaatsen voor de hele cheque, met uitzondering van de eerste $ 100, die beschikbaar wordt op de volgende werkdag.
Geen grenzen
Tijdens noodsituaties, zoals na een aardbeving of tijdens een oorlog, zijn er geen limieten van toepassing op wachttijden, zolang de bank het plaatsen van een wachtstand kan rechtvaardigen. Dergelijke ruimingen worden vaak toegepast wanneer een bank elektriciteit verliest of toegang heeft tot het computernetwerk. Regulering CC is alleen van toepassing op het controleren van rekeningen, en hoewel de meeste banken dezelfde wachttijden gebruiken voor spaar- en geldmarkten, zijn er in theorie geen limieten aan de wachttijden die banken kunnen stellen aan cheques die op die rekeningen worden gestort.