Inhoudsopgave:
Een 401 (k) -plan is een pensioenprogramma dat u ertoe aanzet om een deel van uw winst vóór belastingen te sparen en uw werkgever een middel geeft om bij te dragen aan uw pensioen. Een 401 (k) heeft in wezen de plaats ingenomen van een pensioenplan voor veel Amerikaanse werknemers. Daarom straffen regels en voorschriften u voor het vervroegd verlaten ervan.
Basisregels voor uitbetalingen
Je kunt je 401 (k) niet uitbetaald krijgen tot je 59 1/2 bent zonder een aanzienlijke boete te betalen, met een paar beperkte uitzonderingen. Zeker, als je sterft, kan je geld worden verdeeld onder je erfgenamen of nalatenschap. Als u arbeidsongeschikt wordt, kunt u een aanvraag indienen om gebruik te maken van uw investering. Een ontbering, zoals gedefinieerd door de Internal Revenue Service, kan uw account ook openen voor een strafvrije distributie. Hardheid kan bestaan uit educatieve doeleinden, medische rekeningen, aanbetaling voor een huis, woningreparatie, geld om uitzetting te voorkomen en begrafeniskosten. Als u uw baan verlaat, heeft uw bedrijf de mogelijkheid om uw 401 (k) in te wisselen en u het saldo, minus 20 procent voor belastingen, toe te sturen. Als u het geld niet binnen 60 dagen naar een ander in aanmerking komend pensioneringsfonds overboekt, kunt u boetes oplopen.
Early Distribution Penalties
De standaard federale belastingboete voor intrekking van 401 (k) -plannen voordat je 59 1/2 wordt is 10 procent. U rapporteert die informatie op IRS-formulier 5329, dat vervolgens wordt gerapporteerd over uw jaarlijkse belastingaangifte van 1040. De boete van 10 procent komt bovenop de reguliere belasting die u betaalt, omdat de uitkering als extra inkomsten wordt beschouwd. Uw werkgever moet 20 procent vooruit betalen om uw belastingen te betalen, waardoor u minder van een meevaller dan verwacht. Er is geen extra boete voor het rapporteren van uw staatstaksen, met uitzondering van Californië, waarbij een boete van 2,5 procent wordt toegepast op vroege 401 (k) opnames.
Andere opties
Veel 401 (k) -plannen hebben een uitleenoptie die u kunt gebruiken als u noodfondsen nodig hebt. Als uw abonnement deze optie bevat, kunt u in de meeste gevallen een lening afsluiten voor maximaal 50 procent van uw verworven saldo in de 401 (k), tot maximaal $ 50.000. U moet de lening binnen de vijf jaar in regelmatige termijnen terugbetalen. Er wordt rente over de lening betaald, meestal bijna 1 of 2 procent, die op uw rekening staat.
Waarschuwingen over leningen
Administratie-, onderhouds- en originatiekosten kunnen worden beoordeeld wanneer u een lening afsluit. De boete van 10 procent zal van invloed zijn op de volledige uitkering die je hebt gemaakt als de lening niet binnen de gestelde periode wordt terugbetaald. Het is ook mogelijk dat de hele lening wordt ingeroepen als u uw baan verlaat, en het resterende bedrag wordt behandeld als een uitkering als u het niet kunt terugbetalen. Bovendien verdient u niet de rente op uw pensioen, terwijl u de lening terugbetaalt.