Hoe lang moet u financiële gegevens en bankafschriften bijhouden?

Als 15 april of een onverwachte brief van de Internal Revenue Service rillingen over je rug veroorzaakt, ril je niet meer. Weten wat je moet houden, wat je moet gooien en hoe je voorbereid moet worden wanneer vragen echt op je pad komen, is niet zo moeilijk. Het enige dat u nodig hebt, is een bescheiden hoeveelheid planning en organisatie, een paar eenvoudige hulpmiddelen en ongeveer een uur uit uw jaar.

Houd uw financiële administratie georganiseerd voor een snelle referentie.

Belastingen

Houd uw belastingadministratie en alle bewijsstukken minimaal drie jaar; het is echter verstandig om ze maximaal zeven jaar te houden. Als de IRS van mening is dat je het inkomen met 25 procent of meer onderschat hebt, hebben ze zes jaar om je uit te dagen. Andere basisfouten hebben een verjaringstermijn van drie jaar. Houd loonstroken voor één jaar bij en verzoen ze met uw W-2-verklaring. Ervan uitgaande dat uw W-2 correct is, vernietig de stubs en bewaar de W-2 met uw ondersteunende belastingdocumenten.

Pensioen plannen

Bewaar elk kwartaal 401.000 en andere afzeggingsplannen voor een jaar, totdat u de jaarrekening voor elk account ontvangt. Verzamel de kwartaalverklaringen met de jaaropgave (s) om de nauwkeurigheid van de informatie te verzekeren. Stel dat de jaaropgave correct is, gooi de kwartaalafschriften weg en bewaar deze jaarlijks zolang u de rekening hebt. Als bijdragen aan uw individuele pensioenrekeningen niet fiscaal aftrekbaar zijn, houdt u de gegevens bij zolang u de account hebt. Wanneer u geld opneemt, moet u mogelijk bewijzen dat de belastingen al zijn betaald.

Brokerage rekeningafschriften

Houd brokerage-statements bij tot u de aandelen verkoopt. Nadat ze zijn verkocht, moet u de verklaringen opnemen als ondersteunende documentatie bij uw belastingaangifte.

Housing Records

Houd gegevens bij met betrekking tot de kosten van de aankoop van uw huis of eventuele reparaties of updates zolang u de woning bezit. Alle gegevens met betrekking tot de verkoop van uw huis moeten zes jaar worden bewaard.

Creditcardafschriften en -ontvangsten

Bewaar individuele kassabonnen totdat uw maandelijkse afschrift arriveert en verzoent beide om de nauwkeurigheid te garanderen. Ontvangsten kunnen dan worden versnipperd en alle verklaringen met belastinggerelateerde informatie moeten worden opgeslagen met uw ondersteunende belastingdocumenten.

biljetten

Bewaar de meeste rekeningen voor één jaar, ervan uitgaande dat u een betalingsbewijs hebt, zoals een geannuleerde cheque. Rekeningen voor grote ticketitems moeten echter worden bewaard zolang u het item bezit. Deze omvatten meubels, auto's, dure sieraden en apparaten. U hebt die documentatie nodig als u ooit een claim moet indienen.

Veiligheid

Bestanden uit het huidige jaar kunnen thuis in een doos of archiefkast worden bewaard. Overweeg een brandvrije archiefdoos of een kluis voor alle records die moeilijk of duur te vervangen zijn. Vernietig documenten die gedupliceerd of niet vereist zijn, maar doe het veilig. Periodiek komen de banken overeen documenten voor hun klanten te vernietigen, of uw eigen shredder te kopen. Neem geen risico's met identiteitsdiefstal.