Hoe een pensioen te corrigeren in nettowaarde

Uw pensioen is niet zo tastbaar als uw huis of een auto, maar dat betekent niet dat het minder waardevol is. Wanneer u uw nettowaarde berekent zullen sommige adviseurs het te weinig waarderen of het volledig weglaten, maar dat is misleidend. In de praktijk verschilt dit niet van een obligatie of andere belegging, die nu niet veel waard is maar een duidelijke toekomstige waarde heeft. Om daar nu rekenschap van af te leggen, moet u de netto contante waarde berekenen.

Hoe een pensioen in een netto waardevermindering te bepalen: lovelyday12 / iStock / GettyImages

Net Worth-formule

De formule voor het berekenen van uw eigen vermogen is Nettowaarde = Activa - Passiva. Activa zijn zowel uw liquide activa, zoals contant geld op uw spaarrekening, aandelen en obligaties, en illiquide activa, zoals uw huis, een partnerschap in een bedrijf, en uw pensioenplan. Uw verplichtingen zijn uw schulden, zoals creditcardrekeningen, uw hypotheek en bank- en zakelijke leningen.

Waarom uw pensioen is inbegrepen

Uw pensioen wordt meegenomen in de berekening van uw vermogenssaldo omdat het een activum is, zelfs als u geen financieel voordeel zult hebben tot uw pensioen. Zie het als een spaarvarken dat je pas open kunt breken als je een bepaalde leeftijd hebt bereikt. Ook al kunt u het geld nu niet aanraken, u zult maandelijks een uitkering of een eenmalige betaling ontvangen bij uw pensionering. Hoewel het een toekomstige uitbetaling is, heeft het een contante waarde die u kunt berekenen. Sommige adviseurs stellen voor om alleen de huidige waarde van uw pensioen te tellen, als u het nu zou verzilveren, maar dat onderwaardeert zijn reële waarde.

De huidige waarde van uw pensioen berekenen

Het bepalen van de waarde van uw pensioen is een berekening in twee stappen. De eerste stap is het berekenen van de lijfrente die u ontvangt bij uw pensionering, en converteert deze naar een forfaitair bedrag als het maandelijkse betalingen betreft. Vervolgens neemt u de forfaitaire som en brengt u deze in contante waarde. U heeft een financiële calculator nodig.

De waarde van uw pensioen berekenen: stap één

Stel, je bent 50 jaar oud, en als je vandaag stopt met werken, vertelt je werkgever je dat wanneer je 65 bent, je 10.000 euro per jaar aan pensioenbetalingen ontvangt. Volgens actuariële tabellen is uw levensverwachting 85, dus zou u 20 jaar lang $ 10.000 ontvangen. Sluit met uw financiële calculator $ 10,000 in voor betaling, 20 jaar voor periode, en gebruik 5% (4,5% tot 6,5% zijn typische discontovoeten) als rentepercentage en druk vervolgens op PV voor huidige waarde. De PV is gelijk aan $ 124.622.

De waarde van uw pensioen berekenen: stap twee

Maak vervolgens de calculator leeg en stop $ 124,622 in voor FV, of toekomstige waarde, stop 15 jaar voor de periode, want het zal 15 jaar zijn tot de pensionering, en zet 5% als de rentevoet en druk op PV. De contante waarde van het pensioen in dit voorbeeld is $ 59.945. Voeg de $ 59.945 toe aan uw activakolom en u hebt uw pensioen opgenomen in uw netto vermogensberekening.

Gratis financiële rekenmachines

Als u geen financiële rekenmachine heeft maar wel een smartphone, moet u er een gratis kunnen downloaden van een app store. Veel sites bieden ook gratis financiële calculators voor gebruik in uw browser, of zelfs rekenmachinewinst als u de rest van uw berekeningen ook wilt automatiseren. Als al het andere niet lukt, of als je gewoon een echte rekenmachine wilt hebben voor doorlopend gebruik, zou je er een voor minder dan $ 20 moeten kunnen ophalen, overal waar elektronica wordt verkocht.